金(jīn)融界5月4日(rì)消息 据银保监会官(guān)微，2022年(nián)银保监会持续引导保险业回归保障本源，提升服务实体(tǐ)经济和(hé)人民群众质效，加强(qiáng)风险防范化解能力，保险业偿付(fù)能(néng)力指(zhǐ)标维持在合理区间，风(fēng)险(xiǎn)总(zǒng)体可控。

　　2022年，我国保险(xiǎn)业原保(bǎo)险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业务(wù)原(yuán)保险(xiǎn)保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能力充(chōng)足率(lǜ)为196％，远高于100％的(de)达标线。其中，财产(chǎn)险公司、人(rén)身险公司和再(zài)保(bǎo)险(xiǎn)公司的综合(hé)偿(cháng)付能力充足率分(fēn)别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付能力监管制度体系

　　（一）实施偿(cháng)付(fù)能力新规则，引导保(bǎo)险业支持(chí)实体经(jīng)济、资(zī)本市场发展。推(tuī)进《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》（简(jiǎn)称规(guī)则Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新旧规则平(píng)稳过(guò)渡。规则Ⅱ实施(shī)以来，在引导保险业服务实体(tǐ)经(jīng)济、支持资本市场发展方面(miàn)取得积极成效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色债券、科技(jì)创新、出口信(xìn)用保险、农(nóng)业保(bǎo)险和专属(shǔ)商业养(yǎng)老(lǎo)保(bǎo)险产品(pǐn)等给予最低资本10％的(de)折扣，有效(xiào)促进(jìn)保险业提升(shēng)服(fú)务实(shí)体经济能力，增强服务实体经(jīng)济质(zhì)效(xiào)。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对(duì)保险资金投资(zī)大盘蓝筹(chóu)股(gǔ)和公开募集(jí)基础设施证券(quàn)投资(zī)基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低资本(běn)5％和20％的折扣，对投资符合条(tiáo)件(jiàn)的银行股给(gěi)予减值(zhí)豁免的(de)优(yōu)惠(huì)政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护(hù)资本市(shì)场(chǎng)健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修(xiū)订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险保障基(jī)金管理办法(fǎ)》，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源。会同财政(zhèng)部(bù)、人民(mín)银行对2008年颁布(bù)施(shī)行的保险保障(zhàng)基(jī)金(jīn)管理办法进行了修订，提高了保险保障基金费(fèi)率，明确财(cái)产险(xiǎn)和人(rén)身险保障(zhàng)基金融通机制，增加风险(xiǎn)处置资源，同(tóng)时完善(shàn)了保险保(bǎo)障基金的(de)救助规定(dìng)和相关监督(dū)管(guǎn)理措(cuò)施。

　　（三）完善偿(cháng)付(fù)能力监管评估体系。修订发布《保险公(gōng)司风险综合评级（分(fēn)类(lèi)监管）评价标(biāo)准》，强化定量指标与(yǔ)定性监管相(xiāng)结合，提(tí)高风险综合评级制度(dù)科学性。每季度(dù)对公司风险进行全面评(píng)价，形(xíng)成(chéng)“评级、通报(bào)、约(yuē)谈、整改”的(de)闭环工(gōng)作机制。

　　（四(sì)）积极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券(quàn)有关工作。会(huì)同人民银行联合发布《关于保险公司发(fā)行(xíng)无固(gù)定期限(xiàn)资本债券(quàn)有关事(shì)项的(de)通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运行平稳

　　（一）保费收入稳(wěn)步(bù)增(zēng)长。2022年，我国保险业(yè)原保险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业(yè)务(wù)原保险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能(néng)力(lì)充(chōng)足(zú)率指标保(bǎo)持在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综合偿(cháng)付(fù)能力(lì)充足(zú)率为196％，远高于(yú)100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综合偿付能(néng)力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年末，保险(xiǎn)业风险综合评级结果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险较小的B类公司(sī)104家；风险较大的(de)C类公司（即中风险公(gōng)司）16家；风险(xiǎn)严重的(de)D类公司（即高风险公司）11家。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风(fēng)险监(jiān)管和穿透(tòu)式监管。一是持续加(jiā)强行业偿付能(néng)力风(fēng)险监测。全年召开(kāi)四次偿付能力(lì)监管委员会(huì)季度工(gōng)作会(huì)议，分析研判保(bǎo)险业偿付能力和(hé)风险状况(kuàng)。深入开展市场调(diào)研(yán)，指导(dǎo)协同各银保监局圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式做实偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测工作(zuò)，不断(duàn)加(jiā)强偿(cháng)付能力分析(xī)预警(jǐng)能力(lì)。二是启动2022年度(dù)保险(xiǎn)公司(sī)偿付能力风(fēng)险管(guǎn)理能力监管评估(gū)工作(zuò)。组织对70家保险公司开展现(xiàn)场评估(gū)，推动公司健全风险管理机制、提升行业风(fēng)险管理能力。三是贯彻落(luò)实中央巡视整改和中央审(shěn)计委有关要(yào)求，强化财会监督。对2家保险公司开展财会专项检查，对22家保(bǎo)险(xiǎn)公司开(kāi)展(zhǎn)财会或偿付能(néng)力(lì)数据真实(shí)性检查，对(duì)4家(jiā)公司典型问题公(gōng)开通报，强(qiáng)化监管刚性约束，夯实(shí)风险监测(cè)数据基础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公(gōng)司风险。一是稳妥有序推进高风险机构风险处(chù)置工(gōng)作。如(rú)期完(wán)成“明(míng)天系”保(bǎo)险机构接管。创新处(chù)置(zhì)模式，建(jiàn)立(lì)风险(xiǎn)处置专项工作机制，成立(lì)专班或专责组推(tuī)动(dòng)高风险(xiǎn)机(jī)构风险(xiǎn)化圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式解，推动地方(fāng)政府落实(shí)属地责任，制定风险处(chù)置方案。对高(gāo)风(fēng)险机构实行贴身(shēn)监(jiān)管，防范(fàn)流动(dòng)性、涉众事(shì)件等风(fēng)险隐(yǐn)患。二是(shì)对偿付能力不达(dá)标和出现偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险苗头的公司(sī)，及时(shí)采取(qǔ)监管约谈(tán)、风险提示、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种(zhǒng)方式，督促公司采取有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统(tǒng)就偿付(fù)能力相关风险对保险公司进(jìn)行监管谈话128家次，发送监(jiān)管风险提示(shì)函65家次，下(xià)发(fā)监管(guǎn)意见书22家次，采取行政(zhèng)监管措施(shī)5家次，要求11家次保险公(gōng)司提交预(yù)防偿付能力充足(zú)率圆与直线相切公式，圆的面积公式和周长公式恶化或完(wán)善风险管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板，支持(chí)保险公(gōng)司(sī)补充(chōng)资(zī)本。一是补齐监管(guǎn)短板(bǎn)。发布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范(fàn)保(bǎo)险(xiǎn)公司关联(lián)交(jiāo)易(yì)行为。开展股权和(hé)关联交易专项(xiàng)整(zhěng)治(zhì)，加强穿(chuān)透监管，严防内部人控(kòng)制和大股(gǔ)东操纵。公(gōng)开(kāi)通报并(bìng)及时清退第5批违法违(wéi)规股东，强化股(gǔ)东(dōng)约束。发(fā)布《保险资产管(guǎn)理公司管理规定》，规范保(bǎo)险(xiǎn)资金(jīn)运用行(xíng)为(wèi)，加强保险资金投资(zī)非标资产的风险(xiǎn)排(pái)查，防范资金运用风险。发(fā)布《人身(shēn)保险产品信息(xī)披露(lù)管理办法》，分两批次对40余家(jiā)公司(sī)的产品设计、定价、条款表(biǎo)述(shù)等问题进行公开通报，规范市(shì)场秩序。二是支(zhī)持保险(xiǎn)公(gōng)司通过适(shì)当途(tú)径补(bǔ)充资(zī)本金(jīn)。2022年，支持保险行业通(tōng)过市场化方式(shì)补充(chōng)资本540.47亿元，其中20家(jiā)保险(xiǎn)公司股(gǔ)东(dōng)增资412.67亿(yì)元(yuán)，10家保险(xiǎn)公(gōng)司(sī)发行资本(běn)补充债(zhài)127.80亿(yì)元。

　　（四）从严查(chá)处保险业违法违规(guī)行为(wèi)。2022年，全系(xì)统对保险机构共作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提高违法(fǎ)违(wéi)规成本，有效(xiào)防控合规(guī)风险。

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