协(xié)定存(cún)款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地(dì)。今天，多家银行提(tí)前(qián)公告了(le)关于自5月15日起调整(zhěng)协(xié)定存款和/或通(tōng)知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率(lǜ)多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较(jiào)于此前下(xià)调幅度(dù)不一，最(zuì)高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限(xiàn)调整新规(guī)，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款定价的无序竞(jìng)争，合力压降银行负(fù)债成本。预计新规(guī)则(zé)会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分(fēn)股份行(xíng)的影(yǐng)响相对很小。另外，协(xié)定存款属(shǔ)于(yú)对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对(duì)公业务，也有(yǒu)个人业务，但都有一定的(de)存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款(kuǎn)基(jī)本以对(duì)公活期存款为主，对一(yī)般(bān)老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下调通知(zhī)、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上(shàng)限

　　具体来看，四川天(tiān)府银行称，将(jiāng)于(yú)2023年5月15日(rì)0时起调整人(rén)民币通知存款(kuǎn)及协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执(zhí)行利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分存款产品执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品(pǐn)执行利率进行调整(zhěng)，调整产品为通知存款、单位协定存(cún)款(kuǎn)。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款(kuǎn)执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公(gōng)告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之(zhī)后支取的通知存(cún)款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行。另(lìng)外，单位协(xié)定存款利率调(diào)整后(hòu)执行利率为1.35％。

　　除(chú)上述(shù)两家银行，股份行(xíng)中，平(píng)安银行也(yě)公告(gào)了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存款产(chǎn)品调整的公告。平安银行一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区域有所不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州(zhōu)分行调整(zhěng)后的执行利率较基准利率(lǜ)上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销售“智能通知存款”产(chǎn)品(pǐn)。

　　根据此(cǐ)前消息，相关部门(mén)通知，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其中(zhōng)，国有银行(xíng)（四大行）执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他金融(róng)机构执行基(jī)准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存款、通知(zhī)存款调整后，两类存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)均为自律(lǜ)上限(xiàn)。另(lìng)外，平(píng)安银行除(chú)杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率(lǜ)也为自律上限，即基准(zhǔn)利率(lǜ)加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存(cún)款执行利(lì)率降幅不(bù)尽相(xiāng)同。其中，桂林银行通(tōng)知存(cún)款各期限存款产品利率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整(zhěng)前(qián)，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者介绍，目前（未调整(zhěng)前(qián)），该行1天、7天(tiān)通知存款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮7戴自动蝴蝶去上班感受，带自动蝴蝶去上班5BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为(wèi)2.1％（较(jiào)基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上(shàng)浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执行利(lì)率均较此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏(sū)省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率(lǜ)进行(xíng)调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安(ān)银(yín)行江苏部分分行的执行利率较(jiào)此前(qián)下调(diào)10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整(zhěng)新规，招商证券银行业首席(xí)分析师廖(liào)志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大(dà)行及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来(lái)看，目前六(liù)大行(xíng)1天(tiān)、7天期通知(zhī)存款挂(guà)牌利(lì)率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至(zhì)1.25％，7天(tiān)期(qī)通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限(xiàn)。另(lìng)外，也有一(yī)股(gǔ)份行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影(yǐng)响？

　　所谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对财联(lián)社记者介绍，单位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订(dìng)协定存款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期(qī)限，并商定账户基本额度，银(yín)行(xíng)对基本额(é)度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利(lì)率计息，超过基本额度的部分，按协(xié)定存款利率支(zhī)付利(lì)息(xī)的一种存款。协定存款分为(wèi)普通型协定存(cún)款和(hé)传统型协定存款两种。

　　另外(wài)，通知存款分为(wèi)一(yī)天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机(jī)银(yín)行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠道(dào)提前一天或七天通知银行，即可(kě)按实际存期(qī)及(jí)支(zhī)取日相应币种(zhǒng)档次(cì)利率计(jì)付利息。

　　民生证券分(fēn)析师(shī)表示，协定存款性质介于活(huó)期(qī)和定期存(cún)款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一(yī)定金额存(cún)款(kuǎn)按普通活期(qī)利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存款利率计付(fù)利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长(zhǎng)为(wèi)1年。通知存款和协(xié)定存款在银行存款中占比不(bù)高，以四大行的单位通知存款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都要求最(zuì)低(dī)起存金额(é)，门槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定存取需求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两(liǎng)类存(cún)款利率(lǜ)调(diào)整对老(lǎo)百姓有(yǒu)何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认为，降息一方面有利于刺激消费(fèi)以及(jí)缓(huǎn)和企业经营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收益缩水了(le)，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证券分析(xī)师(shī)罗志恒表示，协定(dìng)存款属(shǔ)于对公业(yè)务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体(tǐ)来看，协定存款和通(tōng)知存款基本(běn)上以对(duì)公活期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大。对于企业来说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成本。

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