财世界上哪个国家女人最开放联社4月21日讯（记(jì)者 王宏）财(cái)联社记者从(cóng)业内获悉，近期监管部门正陆续(xù)召集相(xiāng)关保险公司开(kāi)会，主要内容(róng)是进行窗口指(zhǐ)导，要求(qiú)寿险(xiǎn)公司调整新(xīn)开(kāi)发产品(pǐn)的定价利率，控制(zhì)利差(chà)损，要求新开发产品(pǐn)的定价利率从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％。主要思想是市场(chǎng)有效，监(jiān)管有(yǒu)为，主体(tǐ)调节在先，控制节奏，实现软着陆。

　　新开发产品定价(jià)利(lì)率或从3.5％降(jiàng)到(dào)3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部(bù)门陆续召集了多家寿险公(gōng)司开会，以窗口指(zhǐ)导(dǎo)的名义，要求(qiú)公司调整产品利(lì)率，控制利差损。

　　据(jù)悉(xī)，监管要求险企(qǐ)新开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整的主要思路(lù)是市场有效，监管有为，主体调节在先，控(kòn世界上哪个国家女人最开放g)制节奏，实现(xiàn)软(ruǎn)着陆。

　　这次调(diào)整是(shì)不(bù)久前监管召集险企进行调研会的后续(xù)。3月21日(rì)财联社记者曾报道(dào)，为引导(dǎo)人身(shēn)险(xiǎn)业降低负债成本(běn)，加强行业负债质(zhì)量管理(lǐ)，银保监(jiān)会人身(shēn)险部(bù)组织保险(xiǎn)行(xíng)业协会以及多家保险公司(sī)开(kāi)展调研。将(jiāng)重点调(diào)研(yán)普通险预定(dìng)利率(lǜ)分布、分红险预定(dìng)利率和分红水平等公司负债(zhài)成本情况，以及降低责任准备(bèi)金评(píng)估利率对公司和(hé)行业的影响，包括对新产品(pǐn)定价、存量(liàng)业务退(tuì)保(bǎo)、销售(shòu)行(xíng)为、市场(chǎng)竞争分(fēn)析变(biàn)化等的(de)影(yǐng)响。

　　随后据报道，监(jiān)管在北京、南京(jīng)、武汉(hàn)三地召开(kāi)座谈会(huì)。其中，北(běi)京参会(huì)的保(bǎo)险公司包括中(zhōng)国人(rén)寿(shòu)、新华人寿、阳光人寿、中邮人(rén)寿(shòu)等；南京参会的保险(xiǎn)公(gōng)司有(yǒu)太保寿险、工银(yín)安盛人(rén)寿、安联人寿、中韩(hán)人寿等(děng)；武汉(hàn)参会的保险公司有合众人寿、国富人(rén)寿、国华人寿等(děng)。

　　据(jù)当时参会(huì)的一位总精(jīng)算师(shī)表示，各险(xiǎn)企(qǐ)基本就降低责任(rèn)准备金(jīn)评估利率达成共识，有公司建议分(fēn)阶段调整，比如普(pǔ)通型长期年(nián)金的责任准备金评估利率目前为年复利3.5％，可以(yǐ)先降到3％，以后再动态调整。具体(tǐ)的调整方案还有待监管研究(jiū)后出(chū)台。

　　有(yǒu)保(bǎo)险公(gōng)司(sī)业内人士对财联社记者(zhě)表示：“已(yǐ)经准备好(hǎo)利率3.0的产品了”。也有业(yè)内人士对财联社记者表示，此次主要涉及新开发产(chǎn)品的定价利率，以往的(de)产品不受(shòu)影响，行业“炒停(tíng)售”难以避免。

　　下(xià)调(diào)预世界上哪个国家女人最开放(yù)定利率避免利(lì)差损风险

　　平安(ān)非(fēi)银团队表示，我国险(xiǎn)企(qǐ)资产配置(zhì)风格稳(wěn)健，债(zhài)券投资比例稳(wěn)步提(tí)升(shēng)，其他资产以非标(biāo)资产为主、投资比例(lì)持(chí)续回落，股(gǔ)票和基金投资比例(lì)基(jī)本稳定。2018年以来，主要(yào)券种长端(duān)利率中枢下行，长久(jiǔ)期(qī)债券和优质(zhì)非标资(zī)产供(gōng)给有限(xiàn)，保险固收(shōu)类资产配置面临挑战(zhàn)。同(tóng)时，权益(yì)市(shì)场(chǎng)波动率较大、对(duì)投(tóu)资收益(yì)率影(yǐng)响较大。近年监(jiān)管按(àn)产品(pǐn)类型调整评估利率、防范化解利差损(sǔn)风(fēng)险。2023年3月银保监会召开座谈(tán)会(huì)，各险企已就(jiù)降低责(zé)任准备金(jīn)评估利率达成共识。

　　东(dōng)吴证券(quàn)非银团队此前(qián)曾(céng)表示，短(duǎn)期来看，引导降(jiàng)低负债成本(běn)将大幅刺激产品(pǐn)销售，老产品(pǐn)停售炒作(zuò)难(nán)以避(bì)免。中期(qī)来看(kàn)，预定利率(lǜ)跟随(suí)评估(gū)利率下(xià)行，保险公司(sī)分红险占比提升，有(yǒu)望缓解(jiě)人身险(xiǎn)公(gōng)司刚性负债成本压力，寿险产品(pǐn)本身保本属(shǔ)性有望进一步强(qiáng)化。

　　实(shí)际上，监管(guǎn)历史上有过(guò)多次调整(zhěng)评估利(lì)率的行动。据悉，1992年(nián)到1996年间，保险公司为(wèi)了和银行竞争(zhēng)，长期保险(xiǎn)的(de)预定利率均在8％以(yǐ)上。考虑(lǜ)到利差(chà)损风险，1999年，原保监会下发(fā)《关于(yú)调(diào)整(zhěng)寿(shòu)险保单预定(dìng)利率的紧急通知》，全面叫停高(gāo)预定利率产(chǎn)品(pǐn)，强(qiáng)制寿(shòu)险(xiǎn)公司(sī)将寿险保(bǎo)单的预(yù)定利率调整为不(bù)超过年复利2.5％。

　　此外，从全球市场来(lái)看，美国在20世纪80年代，日本在20世纪90年代末(mò)都(dōu)曾(céng)面临利差损风险。1970年左右，美国寿险(xiǎn)业竞争激烈，为提高(gāo)竞争力(lì)，险企销(xiāo)售大量高(gāo)负债成本、低(dī)利润产品。1980年左右，利率下行(xíng)，投资(zī)承压，据美国审计总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健(jiàn)康保险公司破产，其(qí)中80％发生在1982年以后，主要(yào)系险企销(xiāo)售大(dà)量对利(lì)率敏感(gǎn)的低利(lì)润产品；同(tóng)时市(shì)场压力致(zhì)使投(tóu)资(zī)端(duān)面(miàn)临亏损。

　　平安非银团队表示，参(cān)考海外，低利率环境下(xià)，负债端(duān)主(zhǔ)要通(tōng)过调整寿险(xiǎn)产品结构、下调预定(dìng)利率的方式来(lái)避(bì)免利差损风险。近年来，我国长(zhǎng)端利率地位震荡、权(quán)益市场波(bō)动加剧，寿(shòu)险行业面临着潜在(zài)的(de)利差损风险、险企利润承(chéng)压(yā)。保险(xiǎn)监管(guǎn)趋严，通过发布(bù)产品(pǐn)负面(miàn)清(qīng)单(dān)、下(xià)调演(yǎn)示利率、分产品调整评估利(lì)率等(děng)降(jiàng)低(dī)负(fù)债端成本。

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