协定存(cún)款、通知存款利率上限(xiàn)调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自5月(yuè)15日起调整(zhěng)协定(dìng)存款(kuǎn)和/或通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)的(de)通知，从(cóng)调整情况(kuàng)来(lái)看(kàn)，执行利(lì)率多调整为新规(guī)的自律上(shàng)限，相较于此前下(xià)调(diào)幅度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商(shāng)分析师认为，对(duì)于(yú)规范协(xié)定存款定(dìng)价秩(zhì)序作(zuò)用较大，减少存款定(dìng)价的(de)无序竞争，合力(lì)压降银行(xíng)负债成本。预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份行(xíng)的影响相对很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一(yī)定(dìng)的存款门槛(kǎn)。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基(jī)本以对公活期存款为主，对一(yī)般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣下(xià)调(diào)通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率多(duō)为自律上限(xiàn)

　　具体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称，将(jiāng)于2023年(nián)5月15日0时起调整人民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其(qí)中，协定存款为执(zhí)行利率为1.35％，一(yī)天(tiān)通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.00％，七天(tiān)通知存款执行利率为(wèi)1.55％。均较(jiào)基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日发布关(guān)于调整(zhěng)部分(fēn)存(cún)款产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化(huà)，该(gāi)行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产(丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体chǎn)品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率进行调整，调整产品为通知存(cún)款、单(dān)位(wèi)协定存(cún)款。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利(lì)率水(shuǐ)平(píng)和实际存期计(jì)息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌利率执行。另外，单(dān)位协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安银(yín)行智能存款-通知存款产品调整(zhěng)的公告。平安银行一(yī)天与七天(tiān)通(tōng)知存款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按(àn)照区域(yù)有(yǒu)所不同，其中，杭州、宁波、温州分(fēn)行调整后的执行利率(lǜ)较基准利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银(yín)行表示(shì)，自5月14日(rì)起(qǐ)，暂停销(xiāo)售(shòu)“智(zhì)能通(tōng)知存款”产品。

　　根据此(cǐ)前(qián)消息(xī)，相关(guān)部门通(tōng)知，对协定存款和通知存款自律上限进行调整，其(qí)中，国(guó)有银行（四(sì)大行）执行基准(zhǔn)利率(lǜ)加10BP，其他金(jīn)融(róng)机构(gòu)执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执行(xíng)。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存款调(diào)整后，两类存款执行利率均为(wèi)自律上限。另外，平安银行(xíng)除杭州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利率也为自律上(shàng)限，即基(jī)准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大降幅(fú)为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣(xuān)调整的(de)银行(xíng)两类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同(tóng)。其中，桂林银(yín)行(xíng)通知存款各期限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款(kuǎn)利率均较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行(xíng)利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行(xíng)客服(fú)人(rén)员对财(cái)联(lián)社(shè)记者介绍，目前(qián)（未(wèi)调(diào)整前(qián)），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率(lǜ)为2.1％（较基准利率上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日(rì)调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执行(xíng)利率均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据(jù)此前(qián)公告，江(jiāng)苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对(duì)1天(tiān)智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整后为较基准利率上浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平(píng)安银(yín)行江苏部(bù)分分行(xíng)的执(zhí)行利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师(shī)廖志明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款利(lì)率(lǜ)，但(dàn)对大行及部(bù)分股份行的影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通知存款挂(guà)牌(pái)利率多(duō)为0.45％、1.00％，协(xié)定(dìng)存款利率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利(lì)率，但(dàn)有大行(xíng)APP显示，1天(tiān)期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利(lì)率最高可至1.75％，最(zuì)高利率(lǜ)高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另(lìng)外，也有一股份行(xíng)7天期智能(néng)通知存(cún)款利(lì)率最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此次新规利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，单位(wèi)协定(dìng)存款是指企业(yè)与我行(xíng)签订协定存款合同(tóng)，开(kāi)立银(yín)行(xíng)结算账(zhàng)户，约定期限，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本额度内存款按活期(qī)存款利(lì)率(lǜ)计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协(xié)定存款利率(lǜ)支付利(lì)息(xī)的一种存款。协定(dìng)存款分为普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存(cún)款和传统型(xíng)协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知(zhī)存款和七天通知存款(kuǎn)，支取(qǔ)时通过(guò)手(shǒu)机银(yín)行(xíng)或(huò)网上银(yín)行等渠道提前一天或七(qī)天通知银行，即可按实(shí)际(jì)存期及支(zhī)取(qǔ)日(rì)相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质介于活期和定期存款之间。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额(é)存款按普通(tōng)活(huó)期利率(lǜ)计付利(lì)息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计付利(lì)息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期(qī)限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通(tōng)知存款和(hé)协定(dìng)存款(kuǎn)丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体在(zài)银行存款中占比不高，以四(sì)大(dà)行的单位通知(zhī)存款为例，常(cháng)年(nián)只占企(qǐ)业存款总规模(mó)的(de)3％-4％。通知(zhī)存款和协定存(cún)款一般都(dōu)要求最低起存丙烯是直接用还是沾水用的 丙烯是气体还是液体金额，门槛(kǎn)相对(duì)较高(gāo)；此外通知存款和(hé)协定存(cún)款(kuǎn)实际(jì)上是针(zhēn)对特定存取(qǔ)需求的客户，面向(xiàng)的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响(xiǎng)？有(yǒu)市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方面有(yǒu)利(lì)于刺激消费以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待(dài)双方观点(diǎn)？粤开证券分(fēn)析(xī)师罗志恒表示(shì)，协定存款(kuǎn)属于(yú)对公(gōng)业务，通(tōng)知(zhī)存(cún)款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务，但都有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知(zhī)存款基本(běn)上以(yǐ)对(duì)公活期(qī)存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百姓(xìng)的影(yǐng)响不大。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失(shī)，但若存贷款利(lì)率都能(néng)有所(suǒ)下调，也有助于刺(cì)激企业投资并降低(dī)融资成本。

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