财联社4月(yuè)21日讯（记者 王宏）财联社记者从(cóng)业内获悉，近期监管部门正(zhèng)陆续召(zhào)集相关保险公司开会，主要内容是(shì)进(jìn)行(xíng)窗口指导，要(yào)求寿险公司调(diào)整新开发产品的定价利率，控制利差损，要求(qiú)新开发产品的定价利率从3.5％降(jiàng)到3.0％。主(zhǔ)要思想是市场(chǎng)有效，监管(guǎn)有(yǒu)为(wèi)，主(zhǔ)体(tǐ)调节在先，控制节奏，实现软着陆(lù)。

　　新(xīn)开发产品定(dìng)价利率或(huò)从3.5％降到(dào)3.0％

　　财联社(shè)记者获悉(xī)，近日监管部门陆续召集了多家(jiā)寿险公司开(kāi)会，以窗口指导的名义(yì)，要求公司调整产品利率，控制利差损。

　　据悉(xī)，监管要求险(xiǎn)企新开发产(chǎn)品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。此(cǐ)次调(diào)整的主要思路是(shì)市场(chǎng)有(yǒu)效，监管有为，主体调节在先，控制节奏，实(shí)现软着陆。

　　这(zhè)次调整(zhěng)是不久古诗《画》的作者是谁？哪个朝代人，画的作者是哪个朝代的诗人00; line-height: 24px;'>古诗《画》的作者是谁？哪个朝代人，画的作者是哪个朝代的诗人前(qián)监管召集(jí)险企进(jìn)行调研会的(de)后续。3月(yuè)21日财联社记者曾报道，为引导(dǎo)人身险业降低(dī)负债成本，加强行业负债(zhài)质量管(guǎn)理，银保监(jiān)会人身(shēn)险部组织(zhī)保(bǎo)险(xiǎn)行业协会以及多家保险(xiǎn)公司开展调(diào)研(yán)。将(jiāng)重点调研普通险预定利(lì)率分布、分红险预(yù)定(dìng)利率和(hé)分红(hóng)水平等(děng)公司负债成本情况，以及降(jiàng)低责任(rèn)准备(bèi)金评估利率对公司(sī)和行业的影(yǐng)响(xiǎng)，包括对(duì)新产品定价、存量业务退(tuì)保(bǎo)、销售行为(wèi)、市场竞争分析变化等(děng)的影响。

　　随(suí)后据(jù)报道(dào)古诗《画》的作者是谁？哪个朝代人，画的作者是哪个朝代的诗人，监管在北京、南京、武(wǔ)汉(hàn)三地召(zhào)开座谈会(huì)。其中(zhōng)，北京参会的保(bǎo)险公司(sī)包括中国人寿、新华人寿、阳(yáng)光人寿、中邮人寿等；南京(jīng)参会的保(bǎo)险公司有太保寿险(xiǎn)、工银安盛人寿(shòu)、安联人寿(shòu)、中韩人寿等；武汉参会(huì)的保险公司有合众人寿(shòu)、国富人寿、国华(huá)人寿等(děng)。

　　据当(dāng)时参会的一(yī)位总精算师表示，各险企基本就降低责(zé)任准备金评估利率达(dá)成共识(shí)，有公司建(jiàn)议分阶段调整(zhěng)，比如普通型(xíng)长期年(nián)金(jīn)的(de)责任准备金评估利率目(mù)前为(wèi)年复利3.5％，可(kě)以(yǐ)先降到3％，以后再动(dòng)态调整。具体(tǐ)的调(diào)整方案还有待监管研(yán)究后出台(tái)。

　　有(yǒu)保险公司业(yè)内人士对财联社记者表示：“已经准备好(hǎo)利(lì)率3.0的产(chǎn)品(pǐn)了”。也有(yǒu)业(yè)内人(rén)士对财(cái)联社记者(zhě)表示，此次主(zhǔ)要(yào)涉(shè)及新(xīn)开发产品的定价利率，以往(wǎng)的产品不受影响，行(xíng)业“炒停售”难以避免。

　　下调预定(dìng)利率避免利(lì)差损风险

　　平(píng)安非银团队表示，我(wǒ)国险企资产配(pèi)置风格稳健，债券投资比例稳步提升，其他资(zī)产以非标(biāo)资产为主(zhǔ)、投资(zī)比(bǐ)例持续回(huí)落(luò)，股票(piào)和基(jī)金投资比例基本稳定(dìng)。2018年(nián)以来，主(zhǔ)要券(quàn)种长(zhǎng)端利率(lǜ)中枢下(xià)行(xíng)，长(zhǎng)久期债(zhài)券和优质非标(biāo)资产供给有限，保险固(gù)收类资产配置面临(lín)挑战。同时，权(quán)益市场波动率(lǜ)较大(dà)、对投资收益率影响(xiǎng)较大。近年监管按产品类型(xíng)调整评估利(lì)率、防范(fàn)化解利(lì)差损风险。2023年3月银(yín)保监会召开座(zuò)谈会，各(gè)险(xiǎn)企(qǐ)已就降(jiàng)低责任准备(bèi)金(jīn)评估利率达成共(gòng)识。

　　东吴证券非(fēi)银团队此(cǐ)前曾表(biǎo)示，短期来(lái)看，引导降低负债成本将大幅(fú)刺激产品(pǐn)销(xiāo)售，老产品停(tíng)售炒作难(nán)以避(bì)免。中(zhōng)期(qī)来看(kàn)，预定利率(lǜ)跟随评估利率下行，保险公司分红险占比提升(shēng)，有(yǒu)望缓(huǎn)解人身(shēn)险公司刚性(xìng)负债成本(běn)压力，寿险(xiǎn)产(chǎn)品本身保(bǎo)本属性有(yǒu)望进一步(bù)强(qiáng)化(huà)。

　　实际上(shàng)，监管历史(shǐ)上有过多次调整评估(gū)利(lì)率的(de)行动。据悉，1992年到1996年间，保险公司为了和银行竞争，长(zhǎng)期保险(xiǎn)的预定利率(lǜ)均在8％以上。考虑到(dào)利差(chà)损(sǔn)风险，1999年，原保监会下发(fā)《关(guān)于调(diào)整寿险保单预定利率的紧急通知》，全面(miàn)叫停高预定利(lì)率产品(pǐn)，强制寿险公司将寿险保单的预定利率调整为(wèi)不超(chāo)过(guò)年(nián)复利2.5％。

　　此外，从全球市场来(lái)看，美国在(zài)20世纪80年代，日本在20世纪90年代末都曾面临(lín)利差损风险。1970年左右，美国寿险业竞争激烈(liè)，为提(tí)高竞(jìng)争力，险企(qǐ)销售大量高负债成(chéng)本、低利润(rùn)产品。1980年左右，利率下行，投资承压，据美国审计(jì)总署统计，1975年-1990年间共有176家人寿和健(jiàn)康保险公(gōng)司破产，其中80％发生(shēng)在1982年以后，主(zhǔ)要系(xì)险企销售(shòu)大量对(duì)利率敏感的低利润产(chǎn)品；同时(shí)市场压(yā)力致使(shǐ)投资(zī)端(duān)面(miàn)临亏损。

　　平安非银团队表示，参考海外，低利率环(huán)境下，负债端(duān)主要通过(guò)调整(zhěng)寿险(xiǎn)产品结构、下调预定利率的方式来避免(miǎn)利差损风(fēng)险。近(jìn)年来，我(wǒ)国长(zhǎng)端利率地位震荡、权益市场(chǎng)波动加(jiā)剧，寿险行业面临着(zhe)潜(qián)在的利(lì)差(chà)损(sǔn)风险(xiǎn)、险企(qǐ)利润承(chéng)压。保险(xiǎn)监管趋(qū)严，通(tōng)过(guò)发布产(chǎn)品(pǐn)负面(miàn)清单、下调演示(shì)利(lì)率(lǜ)、分产品(pǐn)调整评估利率等降低负(fù)债端成本。

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