协定(dìng)存款、通(tōng)知存款利(lì)率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关于自5月15日起调(diào)整协定存(cún)款和(hé)/或(huò)通知存款执行利率的通(tōng)知(zhī)，从调(diào)整情(qíng)况(kuàng)来看，执行利率多调整(zhěng)为(wèi)新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度不一(yī)，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自(zì)律上限调(diào)整新(xīn)规，银行业(yè)券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定(dìng)价(jià)秩序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存(cún)款定价的无序竞争，合力(lì)压降银行负债(zhài)成(chéng)本(běn)。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小行协(xié)定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小(xiǎo)。另外，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公(gōng)业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本以对公(gōng)活期(qī)存款为主(zhǔ)，对(duì)一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调通知、协定(dìng)存款利率 执行利(lì)率多为自律上限

　　具(jù)体来(lái)看，四川天府银行(xíng)称，将于2023年5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定存款产(chǎn)品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执(zhí)行利率(lǜ)为1.35％，一天通知(zhī)存款执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率为1.55％。均较基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今(jīn)会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点日(rì)发布关于(yú)调整(zhěng)部分存款产(chǎn)品执行利(lì)率的公告(gào)。桂林(lín)银(yín)行称为(wèi)推动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年(nián)5月15日对部(bù)分存款产品执行利率进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七(qī)天通知(zhī)存款执行(xí会计和审计哪个发展前景比较好些，会计和审计哪个发展前景比较好一点ng)利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款按支(zhī)取日挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际存(cún)期计息(xī)，5月15日（含）之后支(zhī)取的通(tōng)知(zhī)存款业务按(àn)照调整后挂(guà)牌(pái)利(lì)率执(zhí)行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除(chú)上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行(xíng)智能存(cún)款-通知存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一天与七天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及(jí)以上）执行利(lì)率按照(zhào)区域有所不同，其中(zhōng)，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调(diào)整后的执行利率较基准利(lì)率上浮点(diǎn)数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停销售“智能(néng)通知存款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关部(bù)门通知，对协(xié)定存款和通知(zhī)存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调整，其(qí)中，国有银行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执(zhí)行基准利率加20BP，该调整将自5月15日(rì)起执(zhí)行。

　　若从上述(shù)消(xiāo)息看，四川天府银行、桂(guì)林银行协(xié)定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款执行利率均为自律上限。另(lìng)外，平安银行(xíng)除杭(háng)州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡(xī)、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大降幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整(zhěng)的银行(xíng)两类(lèi)存(cún)款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通(tōng)知(zhī)存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天通知(zhī)存款以(yǐ)及协定存款执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记(jì)者介绍，目(mù)前(qián)（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府银行(xíng)1天(tiān)、7天通知存款执行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏(sū)省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智能存款-通(tōng)知(zhī)存款利率进行调整，调整后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调(diào)整(zhěng)后(hòu)，平安(ān)银(yín)行(xíng)江苏部(bù)分分行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，招商证券(quàn)银行业首席分析(xī)师(shī)廖志明曾(céng)预计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但对大行及(jí)部分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示，1天期(qī)通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利(lì)率高于此(cǐ)次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可达2.00％，高(gāo)于此(cǐ)次新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行客服对财联(lián)社记者介(jiè)绍，单位协定(dìng)存款是指企业与(yǔ)我行签订协(xié)定存款合(hé)同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计息，超过基本额度的部分，按(àn)协定存款利率(lǜ)支付利息(xī)的一种存款。协(xié)定(dìng)存款分(fēn)为普通型协(xié)定存(cún)款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知(zhī)存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知(zhī)存款，支取时(shí)通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天(tiān)通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存期及支取日相应币种档次利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师(shī)表示(shì)，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之间(jiān)。协定存款中(zhōng)，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按(àn)协定存款利(lì)率计(jì)付(fù)利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年(nián)。通知存款和(hé)协(xié)定存款在银行存(cún)款(kuǎn)中占比不高，以(yǐ)四大行的单位通知存款为例，常(cháng)年只占企(qǐ)业(yè)存款总规模的(de)3％-4％。通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款一(yī)般都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此外通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的(de)客户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市(shì)场观点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营(yíng)压(yā)力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公(gōng)业务(wù)，通(tōng)知存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个(gè)人业务(wù)，但(dàn)都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定(dìng)存款和(hé)通知(zhī)存(cún)款基本上以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大(dà)。对于(yú)企业来(lái)说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都能(néng)有所下调，也有助于刺激企(qǐ)业投资并降低融(róng)资(zī)成(chéng)本。

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