近期，多家险企获批增加(jiā)注册资本或发行资本(běn)补充(chōng)债券。

　　为(wèi)提高偿付能力，近(jìn)年(nián)来，多家(jiā)险企以增资(zī)、发债的形式“补血”。今年以(yǐ)来(lái)，已(yǐ)有7家险企(qǐ)增加注(zhù)册资本获批(pī)，合计增资125.29亿元；5家险(xiǎn)企合计发行218亿元资本补充债券(quàn)。也(yě)就是说，共(gòng)有12家(jiā)险(xiǎn)企累计(jì)“补(bǔ)血”343.29亿元。

　　整(zhěng)体看(kàn)来，“补血”路上(shàng)，增资和发(fā)债较多且较为顺利的主要是大型公司，中小(xiǎo)险(xiǎn)企(qǐ)增资仍比(bǐ)较难，很多偿付(fù)能力不达标的中小险企，资本金多年(nián)难以得到补充。

　　大型险企“补(bǔ)血”手笔大人保寿险(xiǎn)获批发债120亿元(yuán)

　　险企增资、发债主要是为满足业务发(fā)展和偿付能(néng)力需(xū)要。

　　根(gēn)据各公司官网以及监(jiān)管披露信息(xī)来看，今(jīn)年以来，已有7家险企(qǐ)增加注册资本(běn)获批，合(hé)计增资125.29亿(yì)元。获批增(zēng)资的险(xiǎn)企(qǐ)多在去年发(fā)布公告(gào)。其中，国寿财险增资(zī)最多，达90亿元，占总增(zēng)资额(é)的“半壁江山(shān)”。

　　具体看来(lái)，爱(ài)心人(rén)寿增资(zī)3.2亿元(yuán)，目前(qián)注册资本达到20.2亿元；国寿财险(xiǎn)增资90亿元，注(zhù)册资本(běn)达到278亿元；阳光保险(xiǎn)增资11.5亿(yì)元，注册资本达到115.02亿(yì)元；太保产险增资4.78亿元(yuán)，注册资本达到199.48亿元；瑞再企商保险增(zēng)资1.01亿(yì)元，注册资本达(dá)到7.7亿元；华贵人寿增资10亿元，注册资本达到20亿元(yuán)；国(guó)宝人(rén)寿增资4.8亿元，注(zhù)册资本达到19.8亿元。

　　公开信息显示(shì)，今年以来还有太(tài)平财险(xiǎn)、国宝(bǎo)人寿、财信吉祥人寿等9家险(xiǎn)企发布了(le)增资公告。

　　除增(zēng)资外，发(fā)行(xíng)资本补充(chōng)债(zhài)券也是保险公司“补血”的方式之一。

　　今年以来(lái)，紫金财险、中华联合人寿(shòu)、农银人寿、中再财险(xiǎn)、太(tài)保(bǎo)产险、中(zhōng)国人(rén)保获批在(zài)全国银行间(jiān)债(zhài)券市场公开(kāi)发行10年期可赎回(huí)资本补充债券，发(fā)行规模从6亿元至120亿元不等。其中，中国人保发行规模(mó)最大(dà)，为不超过(guò)120亿元。

　　从目前(qián)一(yī)级(jí)市(shì)场发(fā)债情况来(lái)看，根据Wind数据(jù)统计，今年以来，5家险企发(fā)行(xíng)资本补(bǔ)充债，规(guī)模(mó)达218亿元(yuán)。利安人寿于3月10日(rì)发行10亿元资本补充债；太平再保险于3月3日发行13亿(yì)元资本补充(chōng)债；农银人寿于3月30日发行35亿元资本补充债；中(zhōng)再产(chǎn)险于5月5日发(fā)行(xíng)40亿(yì)元资本补充债；人保寿险于5月(yuè)25日(rì)发行120亿元资本补充(chōng)债券。

　　中小险(xiǎn)企(qǐ)“补血”不易(yì)复星(xīng)联(lián)合健康(kāng)三次增资失败

　　据公开(kāi)信息显(xiǎn)示，近年来增资(zī)的(de)企业中，中小险企占大多(duō)数。

　　据中国保险行(xíng)业协会官网披(pī)露信息(xī)以(yǐ)及国(guó)家(jiā)金融监督(dū)管(guǎn)理总局官(guān)网信息显(xiǎn)示(shì)，2022年(nián)共有(yǒu)23家险企公布增(zēng)资计划(huà)，截至目前已有19家公司获批增(zēng)资，其(qí)中包含上述国寿俄罗斯乌克兰什么时候结束战争(shòu)财险、太保(bǎo)产(chǎn)险等大型险企还(hái)有太平科技保险、安联资(zī)管、中意资管等公司。而(ér)长城财富保(bǎo)险资管(guǎn)、都邦财险、中(zhōng)银三星人寿、复星保德(dé)信人寿4家公司的增资需求(qiú)尚(shàng)未被批(pī)复(fù)。

　　从实际情况来看，大型险企增资(zī)相(xiāng)对顺利且规模较高，中小险企(qǐ)增(zēng)资(zī)并不容(róng)易。

　　有(yǒu)险企在增资(zī)时，股(gǔ)东认缴并不积极。都邦(bāng)财险曾披露，该公司2022年5月17日(rì)召开临时股东大会审(shěn)议(yì)通过了有关都(dōu)邦(bāng)财险增资扩股的议案，拟增资4亿元(yuán)。各增资(zī)股(gǔ)东将以(yǐ)货(huò)币(bì)方式(shì)向公司投入资金(jīn)。但根据(jù)都邦财险发布(bù)公告显示，截至2022年5月31日，尚有(yǒu)1.1601亿股的认购额度未由股东认购，将进(jìn)入下一轮同(tóng)比(bǐ)例增资。

　　有险企多(duō)次(cì)尝(cháng)试增资，至今仍没有成(chéng)功(gōng)。自2018年开(kāi)始(shǐ)，复星联合健康此前曾作出(chū)三次增(zēng)资(zī)计划，但至(zhì)今(jīn)仍(réng)未成功。今(jīn)年5月23日，复(fù)星联合健康再次对外公布增资计划(huà)，拟(nǐ)增发(fā)1.9俄罗斯乌克兰什么时候结束战争4亿股股份，公司注册(cè)资本金(jīn)由5亿元(yuán)增加至6.94亿元(yuán)。

　　此外，一些偿付能力不达(dá)标(biāo)的险企中，多家(jiā)公(gōng)司(sī)资本常年得不到补充。

　　根(gēn)据公开信息显示，截(jié)至一(yī)季度末，最近风(fēng)险(xiǎn)综合评级为C类险企的有(yǒu)华汇人寿、合众人寿、幸福人(rén)寿、长生人寿、渤海人(rén)寿、百年(nián)人(rén)寿、三峡人(rén)寿、华安(ān)财险(xiǎn)、安华农险、渤海(hǎi)财险、富德财险、前海(hǎi)财险、珠峰(fēng)财险；D类(lèi)的险企为北大方正人寿、都(dōu)邦财(cái)险。

　　“V观财报”（微(wēi)信号ID:VG-View）梳理发现，2019年以后(hòu)，上述险企中，除渤海财险外(wài)，均未获批增资(zī)。其中(zhōng)合众人寿、长生人寿(shòu)、渤海人(rén)寿(shòu)、百(bǎi)年人寿(shòu)、富德(dé)财(cái)险、安华农(nóng)险(xiǎn)于2015年至2016年之间获(huò)批增资。

　　为什(shén)么中(zhōng)小险企增(zēng)资相对困(kùn)难？

　　对外(wài)经济贸(mào)易大学保险学院教(jiào)授王国(guó)军对(duì)“V观财报(bào)”表(biǎo)示，中(zhōng)小保险公司在市场(chǎng)竞争(zhēng)中(zhōng)不占优势，前(qián)景(jǐng)不明，投资回报期较(jiào)长(zhǎng)，经常不(bù)被投资(zī)人(rén)看好(hǎo)，所以存在增资难的问题。

　　面对增(zēng)资(zī)难题，王国(guó)军表示，中小险(xiǎn)企应(yīng)打(dǎ)造自己的核心(xīn)竞争(zhēng)力，在某一个(gè)领域取得优势，成为行业(yè)翘楚(chǔ)，形成稳(wěn)定的保费和利润来源。恶性循环是中小保(bǎo)险公司容易掉落的(de)陷(xiàn)阱，必须(xū)在(zài)恰当的时机找(zhǎo)到独(dú)特的业务模式(shì)，才能逐步走向(xiàng)良性循环。中小(xiǎo)险企保持偿付(fù)能力处于正(zhèng)常水平其实并不是难(nán)事，不照(zhào)抄(chāo)大(dà)型保险公司(sī)的(de)业务模(mó)式(shì)，不随(suí)波逐流，不盲(máng)目(mù)扩(kuò)张，提高资金运作能(néng)力，稳扎稳打打造公司的核心竞争力。

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