财联社4月21日讯（记者 王(wáng)宏）财联社记者从(cóng)业内(nèi)获悉，近期监管部门正陆续召(zhào)集相(xiāng)关保险(xiǎn)公司开会(huì)，主要内容是进行窗口指(zhǐ)导，要求寿险公司调整新开(kāi)发(fā)产品的定(dìng)价(jià)利率(lǜ)，控(kòng)制(zhì)利差损，要求新开发(fā)产品的定价(jià)利率从3.5％降到3.0％。主要思想是市场有效，监管有为，主体调(diào)节在先，控制(zhì)节奏，实现(xiàn)软着陆。

　　新(xīn)开(kāi)发产品定价利(lì)率或从(cóng)3.5％降到(dào)3.0％

　　财联社记者获悉，近日监管部门陆(lù)续召(zhào)集了多家寿险(xiǎn)公司开会，以窗口指导的名义(yì)，要求公司(sī)调整产品利率，控制利差损(sǔn)。

　　据悉(xī)，监(jiān)管要求险企新(xīn)开发产品的定价利率从3.5％降到3.0％。此次调整(zhěng)的主要思(sī)路是(shì)市场有效，监管有为，主体调节在(zài)先(xiān)，控制节奏，实现(xiàn)软着陆(lù)。

　　这次调整(zhěng)是(shì)不久前(qián)监管召集险(xiǎn)企(qǐ)进行(xíng)调(diào)研会(huì)的后续。3月21日(rì)财联(lián)社记者曾报道，为引(yǐn)导人身险业降低负(fù)债(zhài)成本，加强行业(yè)负债质量管理，银(yín)保(bǎo)监(jiān)会人身险(xiǎn)部组织保险行业协会以及多家(jiā)保(bǎo)险公司开展调(diào)研。将重点调(diào)研普通(tōng)险(xiǎn)预定利率分布、分红险预定利率和分红水平等公(gōng)司负债成本情况(kuàng)，以及降(jiàng)低责任准(zhǔn)备金评(píng)估利率对公(gōng)司和行业的影响(xiǎng)，包(bāo)括(kuò)对新产品定价、存(cún)量业务退保、销(xiāo)售(shòu)行为、市场竞争分(fēn)析变(biàn)化等的影响。

　　随后(hòu)据报道，监管在北京、南京、武汉三地召开座谈会。其中，北京(jīng)参会的保(bǎo)险公司包括中国(guó)人寿(shòu)、新华人寿、阳光人寿(shòu)、中邮人寿等(děng)；南(nán)京参(cān)会的保险公司有太保寿(shòu)险、工银安盛(shèng)人寿(shòu)、安联(lián)人寿、中韩人寿等；武汉参会的保(bǎo)险公司有合(hé)众人寿、国富人(rén)寿、国华人(rén)寿等。

　　据(jù)当(dāng)时参会的一位总精算师表示，各险企基本就降(jiàng)低责(zé)任准备金评估利率(lǜ)达(dá)成共识，有公司(sī)建议分阶段调整，比如普(pǔ)通(tōng)型长(zhǎng)期年金的责任准(zhǔn)备(bèi)金评估利率(lǜ)目前为(wèi)年(nián)复利3.5％，可以(yǐ)先(xiān)降到3％，以后再(zài)动态调整(zhěng)。具体的调整方案还有待监管(guǎn)研究后(hòu)出(chū)台。

　　有保(bǎo)险公司业内人士(shì)对财(cái)联社记者表示：“已经准备好利率(lǜ)3.0的产品了”。也(yě)有业内(nèi)人士对财联社记者表示，此次(cì)主要(yào)涉及新开发(fā)产品的定价利率，乌龟最长寿命是多少年的，乌龟最长寿能活多少年以往的(de)产品不受影响，行业(yè)“炒停售”难以避免。

　　下(xià)调预定利率避(bì)免利(lì)差损风险(xiǎn)

　　平(píng)安非银团队表(biǎo)示，我国险企资(zī)产配置风格(gé)稳健，债(zhài)券(quàn)投资比(bǐ)例稳步提升(shēng)，其他资产以(yǐ)非标资(zī)产为主、投资(zī)比(bǐ)例持续回落(luò)，股票和(hé)基金投资比例基本稳定。2018年(nián)以来(lái)，主(zhǔ)要券种长端利率中枢下行，长久期债券和(hé)优质(zhì)非标(biāo)资产供给有限，保险固收类(lèi)资(zī)产配置面临(lín)挑战。同时，权益市场(chǎng)波(bō)动(dòng)率较大、对投资收益率(lǜ)影响较大。近年(nián)监管按(àn)产品类型调整评(píng)估利率、防范(fàn)化解利(lì)差损(sǔn)风险(xiǎn)。2023年3月银保监会召开座谈会，各(gè)险企已就(jiù)降低责任准备金评估利率达成(chéng)共识。

　　东吴(wú)证券非银(y乌龟最长寿命是多少年的，乌龟最长寿能活多少年ín)团(tuán)队此(cǐ)前曾(céng)表示，短期来看(kàn)，引导降低(dī)负债(zhài)成本将大幅刺激(jī)产品(pǐn)销(xiāo)售，老产品停售炒(chǎo)作难以(yǐ)避免。中(zhōng)期(qī)来看，预定利率跟随评估利(lì)率下行，保险公司分红险占比(bǐ)提升，有(yǒu)望(wàng)缓解人(rén)身(shēn)险公(gōng)司刚性负债成本压力，寿险产品(pǐn)本(běn)身保(bǎo)本(běn)属(shǔ)性有望(wàng)进(jìn)一(yī)步强化。

　　实际上，监(jiān)管历史上(shàng)有(yǒu)过多次调整评估(gū)利(lì)率的行(xíng)动。据悉，1992年(nián)到(dào)1996年间，保险公司为(wèi)了(le)和(hé)银(yín)行竞争，长期保(bǎo)险的(de)预定利率均在8％以上(shàng)。考虑到利差损风(fēng)险，1999年，原保(bǎo)监会(huì)下发《关于(yú)调整寿险保单(dān)预定利(lì)率的紧急通知》，全面叫停高预定利率产品，强(qiáng)制寿(shòu)险公司将寿险保单的预定(dìng)利率调整(zhěng)为(wèi)不(bù)超过年复利(lì)2.5％。

　　此外(wài)，从全球市(shì)场来(lái)看，美(měi)国在20世(shì)纪80年(nián)代，日(rì)本在20世纪90年(nián)代末都(dōu)曾面临(lín)利(lì)差损风险。1970年左右，美(měi)国(guó)寿(shòu)险业竞争(zhēng)激(jī)烈(liè)，为提高竞争力，险(xiǎn)企销售(shòu)大量(liàng)高负债成本、低利润产品。1980年左(zuǒ)右，利(lì)率下行，投资(zī)承压，据美国审(shěn)计总署统(tǒng)计，1975年-1990年间(jiān)共(gòng)有176家人寿和(hé)健康保(bǎo)险公司破产，其中80％发生在1982年以后，主要系险企销售大量对利率(lǜ)敏感的(de)低利润产品；同时市场(chǎng)压力致使投资端面临亏损。

　　平安非银团(tuán)队表示，参(cān)考海(hǎi)外，低利率(lǜ)环境(jìng)下(xià)，负(fù)债(zhài)端主要通过调(diào)整寿险产(chǎn)品结构、下调(diào)预(yù)定利率的方(fāng)式来避免利(lì)差损风险。近年来(lái)，我国长端利(lì)率地位震荡(dàng)、权益市场波动加剧(jù)，寿险(xiǎn)行业面临着(zhe)潜在的利差损风险、险企利润承压(yā)。保险监(jiān)管趋严，通过发(fā)布产品负面(miàn)清(qīng)单、下调演示利率、分(fēn)产品调整评估利率等降(jiàng)低负(fù)债端成本(běn)。

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