协定存款(kuǎn)、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多家(jiā)银(yín)行提(tí)前公(gōng)告了(le)关于自5月15日(rì)起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整(zhěng)情况(kuàng)来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为(wèi)新规的自(zì)律上限，相较于此前下调幅度(dù)不一，最高(gāo)降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限调(diào)整新规，银行(xíng)业券(quàn)商分(fēn)析(xī)师认为，对(duì)于规范协(xié)定存款(kuǎn)定价(jià)秩(zhì)序(xù)作(zuò)用较(jiào)大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞(jìng)争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低中小流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点行协定(dìng)存款及通知存款利率，但对大行及部(bù)分股(gǔ)份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属于(yú)对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但都有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和通知存款基本以(yǐ)对公(gōng)活期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家(jiā)银(yín)行官宣下调(diào)通知、协定(dìng)存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四(sì)川天府银行称，将于2023年5月15日0时起(qǐ)调整人(rén)民币通知存款及协定存(cún)款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.00％，七天(tiān)通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林(lín)银行也在今日发(fā)布关于调整部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产(chǎn)品(pǐn)执行利率(lǜ)的公告。桂林银行称为推动存款利(lì)率市场化(huà)，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产品(pǐn)执行利率进行调整，调(diào)整产品(pǐn)为(wèi)通知存款、单位协(xié)定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行(xíng)一天(tiān)通知存款、七天通知存款执(zhí)行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应利率水平和实际存期计息，5月15日（含）之后(hòu)支(zhī)取(qǔ)的通知存款(kuǎn)业(yè)务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定(dìng)存款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家(jiā)银行(xíng)，股(gǔ)份行中，平安银行也公告了关于(yú)平安(ān)银行(xíng)智能存款-通(tōng)知存款产品调整的公(gōng)告(gào)。平安银行一天与七天通(tōng)知(zhī)存(cún)款（起存金(jīn)额5万及(jí)以上）执行利率按照区域有(yǒu)所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温(wēn)州(zhōu)分行调整后(hòu)的(de)执行利率(lǜ)较基准利率上浮点数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分行执行利率(lǜ)则较基(jī)准利率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示(shì)，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关(guān)部门(mén)通知，对协定(dìng)存(cún)款和(hé)通知存款自律(lǜ)上限进(jìn)行(xíng)调整，其中，国(guó)有银行（四大行）执行基(jī)准利(lì)率加(jiā)10BP，其他(tā)金融机构执行基准利(lì)率加20BP，该调整(zhěng)将自5月15日起执行(xíng)。

　　若从上述消息(xī)看，四川天(tiān)府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除(chú)杭州、宁波、温州(zhōu)分(fēn)行外，通知存款调整后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利率也为自(zì)律上限，即基准(zhǔn)利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上(shàng)述官宣(xuān)调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银行通知存款各期(qī)限存款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款(kuǎn)以及协定(dìng)存款执(zhí)行利率分(fēn)别(bié)为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川(chuān)天府银行客服人员对(duì)财联社记(jì)者介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款执行利率为1.55％（较基准(zhǔn)利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准(zhǔn)利率(lǜ)上浮(fú)75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府银行1天、7天通知存款执(zhí)行利率均(jūn)较此前下调55BP。

　　另流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点外(wài)，根(gēn)据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天(tiān)智能(néng)存款-通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利率(lǜ)进行调整(zhěng)，调整后为较基准利率上浮30BP。如此，5月15日(rì)即将调整后，平安银行江(jiāng)苏部(bù)分分行的执(zhí)行利(lì)率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款(kuǎn)自律上限调整新规(guī)，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾(céng)预计新规则会(huì)普遍(biàn)降(jiàng)低(dī)中小行协定存(cún)款及(jí)通(tōng)知存款利率，但对大行及部(bù)分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行来看(kàn)，目前(qián)六大行1天、7天(tiān)期通知(zhī)存(cún)款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天期通知(zhī)存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存(cún)款利率最高可至1.75％，最高利率高于此次新规(guī)利率(lǜ)上限。另外，也有一(yī)股份行7天期(qī)智能(néng)通知存款利率最(zuì)高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服对财(cái)联社记者介绍，单位协定存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订协定存款合同，开(kāi)立银行结算账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存款利率计(jì)息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息的(de)一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统型协(xié)定存流量是gb大还是mb大，gb和mb谁大一点(cún)款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天(tiān)通知存款和七天通(tōng)知存款，支取时(shí)通过手机银(yín)行或网上银行等渠道(dào)提前一天(tiān)或七天(tiān)通知银(yín)行，即(jí)可按实际存(cún)期及支取日相应(yīng)币(bì)种(zhǒng)档次(cì)利率(lǜ)计(jì)付利息。

　　民(mín)生(shēng)证券分析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和(hé)定期(qī)存款之间。协(xié)定存款中，一定金额存款按普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率(lǜ)计付利息(xī)，只面向企业办理，期限(xiàn)最(zuì)长为1年。通知存款和协定存款在银行存(cún)款中占(zhàn)比不高(gāo)，以(yǐ)四(sì)大行的单位(wèi)通知存款为例，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款(kuǎn)总规模的(de)3％-4％。通知存款和协定(dìng)存(cún)款一般(bān)都要求最(zuì)低起存金额，门(mén)槛相对较高；此外通知存(cún)款和协定存款实际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范(fàn)围有限。

　　两(liǎng)类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？有市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利于刺激消费以(yǐ)及缓和企(qǐ)业经营(yíng)压力，但(dàn)另一方(fāng)面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益缩水了，怎么看待双方观点(diǎn)？粤开证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有个(gè)人业务，但都有一定的(de)存款门(mén)槛。总体(tǐ)来(lái)看，协定存款和通知存款基本(běn)上以对公活(huó)期存款为主，对一般(bān)老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会(huì)有一(yī)定的(de)利息损(sǔn)失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并(bìng)降低(dī)融资成本。

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