协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新规(guī)即(jí)将落地。今(jīn)天(tiān)，多家银行提(tí)前公告了关于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和(hé)/或通知(zhī)存款执(zhí)行利率的通知，从调整情(qíng)况(kuàng)来看(kàn)，执(zhí)行利率多调整为新规的自(zì)律(lǜ)上限，相较于(yú)此(cǐ)前下调幅度(dù)不一，最高降(jiàng)幅(fú)为(wèi)55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银(yín)行业券商(shāng)分析师认(rèn)为，对于(yú)规范(fàn)协定存(cún)款定(dìng)价秩序(xù)作用较大，减少存款定(dìng)价的(de)无序竞争(zhēng)，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降(jiàng)低中小行(xíng)协(xié)定存款及通知存款利(lì)率(lǜ)，但对大行及部分股份行的(de)影(yǐng)响相对(duì)很(hěn)小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于对(duì)公业务，通知存(cún)款既有(yǒu)对公业务，也有个(gè)人业(yè)务，但都有一(yī)定的(de)存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本(běn)以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对(duì)一般(bān)老百姓的影响不(bù)大。

　　多家银行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多(duō)为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行称(chēng)，将(jiāng)于2023年5月15日0时起调整人(rén)民币通知(zhī)存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七(qī)天通知(zhī)存款执行利率为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　广西属于南方还是北方

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日发布关(guān)于(yú)调整部(bù)分(fēn)存款产品执行利率的(de)公告(gào)。桂林(lín)银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该(gāi)行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行调整，调整产品为(wèi)通(tōng)知存款、单位协定存款。

　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款执行利率(lǜ)分别广西属于南方还是北方为1％、1.55％。桂林银(yín)行称(chēng)，通知存款按(àn)支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计(jì)息，5月15日（含）之后支取的通知(zhī)存款业(yè)务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述两家银行，股份(fèn)行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通(tōng)知存款产品调(diào)整的(de)公(gōng)告。平安(ān)银(yín)行一天与(yǔ)七(qī)天通知(zhī)存(cún)款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区(qū)域有所不同，其中，杭(háng)州(zhōu)、宁波、温(wēn)州分(fēn)行调整后(hòu)的执行利率较基(jī)准利率上浮点(diǎn)数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率(lǜ)则较基准利(lì)率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行表(biǎo)示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其(qí)中，国有银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其(qí)他(tā)金融(róng)机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调(diào)整将自5月15日(rì)起执行。

　　若从上述消息看，四川天府银(yín)行、桂林银(yín)行协(xié)定存款、通知存款调(diào)整后，两类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限。另外，平(píng)安银行除杭州(zhōu)、宁波、温州分行外，通知存广西属于南方还是北方(cún)款调整后南京(jīng)、无锡、苏州等(děng)分(fēn)行执(zhí)行利率也为(wèi)自律(lǜ)上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调(diào)幅度不一 最大降幅为(wèi)55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官(guān)宣调整的银行(xíng)两类存款执行(xíng)利率(lǜ)降幅(fú)不(bù)尽相同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各(gè)期限存(cún)款产品利率、单位协定存(cún)款利(lì)率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂(guì)林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款以(yǐ)及协定存款执行利率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川(chuān)天府银(yín)行客服人员对财联(lián)社记者介(jiè)绍，目前(qián)（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上(shàng)浮75BP）、7天通知存款执(zhí)行利率(lǜ)为2.1％（较基(jī)准利率上(shàng)浮(fú)75BP）。由(yóu)此(cǐ)可知，5月(yuè)15日调整后，四(sì)川天(tiān)府银行1天、7天通知存款执行(xíng)利率均较此前下调55BP。

　　另(lìng)外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省(shěng)各分行曾在5月6日起对1天(tiān)智能(néng)存款-通知存(cún)款(kuǎn)利率进行调整，调整后为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如此，5月15日即将(jiāng)调整(zhěng)后，平安(ān)银行江苏部分分行的执行利率较此(cǐ)前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款自律上限(xiàn)调整新规(guī)，招商(shāng)证券银(yín)行业首(shǒu)席分析师廖志明曾预计新规(guī)则会普遍降低中小行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率，但对大行及(jí)部(bù)分股份行的影响相对(duì)很小。

　　从大行来看(kàn)，目(mù)前(qián)六(liù)大行(xíng)1天、7天期通知存款挂牌利率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行APP显示，1天(tiān)期通知存款(kuǎn)利率(lǜ)最高可(kě)至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次(cì)新规利率上限。另外，也有一股份行7天期智能(néng)通知存款利率最高可达2.00％，高于(yú)此次新规(guī)利(lì)率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响？

　　所谓协(xié)定存款，一家大行客(kè)服对财联社记者介(jiè)绍，单(dān)位协(xié)定存(cún)款是(shì)指企业(yè)与我(wǒ)行签(qiān)订协定存款(kuǎn)合同，开立银行(xíng)结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银行对基(jī)本额度内(nèi)存(cún)款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定存款利率支付利息的一种存(cún)款。协定存款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通(tōng)型协定存款和传(chuán)统型协(xié)定(dìng)存款两种。

　　另外，通(tōng)知存款分为(wèi)一天(tiān)通知(zhī)存款和七天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银(yín)行或网(wǎng)上银行等渠道提前(qián)一天或七天通知银行，即(jí)可(kě)按实际存期(qī)及支取日相应币种档次利(lì)率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券分析师表示，协(xié)定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定(dìng)期存款之间。协定存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ)通活期(qī)利率(lǜ)计付利息，剩(shèng)余部分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存(cún)款在银行存(cún)款中占比不高(gāo)，以四大(dà)行的(de)单(dān)位通知存款(kuǎn)为例，常年只占企业(yè)存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通知(zhī)存款和协(xié)定存(cún)款一般都要求(qiú)最(zuì)低起存金(jīn)额(é)，门槛相对较高；此外通知存款和协定存款实际上是针对特定存取需求(qiú)的客户(hù)，面向(xiàng)的(de)范围有限。

　　两类(lèi)存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为，降息一方(fāng)面有(yǒu)利于刺激消费以及缓和企业经营压(yā)力(lì)，但另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩水了，怎么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款(kuǎn)既有(yǒu)对(duì)公业务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门槛(kǎn)。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款和通知存款基本(běn)上以对公活期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老百(bǎi)姓的影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的利(lì)息损失(shī)，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都能(néng)有所下调，也有助于(yú)刺(cì)激企业投资并降低融资成本。

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