协定(dìng)存款、通(tōng)知存(cún)款利(lì)率上限调整新规(guī)即将(jiāng)落(luò)地。今(jīn)天，多(duō)家银行(xíng)提(tí)前公告了关于自(zì)5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存款(kuǎn)执行利率(lǜ)的通知，从调整情(qíng)况来(lái)看，执行利率多调整为新规的自律上限，相(xiāng)较于此前下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存款(kuǎn)自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整(zhěng)新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对(duì)于规范协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存(cún)款(kuǎn)定价的(de)无序竞争，合(hé)力(lì)压降银行负债成本。预(yù)计新(xīn)规则会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款(kuǎn)及通知(zhī)存款利率，但(dàn)对大行及部分(fēn)股份行的影响相(xiāng)对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公(gōng)业务，也有个(gè)人业务，但都有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本(běn)以(yǐ)对公活期存款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的影(yǐng)响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通(tōng)知(zhī)、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率(lǜ)多为(wèi)自律上限

　　具体来看(kàn)，四川天(tiān)府银行称(chēng)，将于2023年5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及协定(dìng)存款产品执行利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行利率为1.00％，七天通知存款执行利(lì)率(lǜ)为1.55％。均较基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银(yín)行也在(zài)今日发布关于调整部分存款产品执(zhí)行利(lì)率的公告。桂林银行(xíng)称为推动存款利率(lǜ)市(shì)场(chǎng)化，该(gāi)行将于2023年5月15日对(duì)部(bù)分(fēn)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率进行调整，调整产(chǎn)品为通(tōng)知存款、单(dān)位协定存款(kuǎn)。

　　调整后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的(de)相应利率水平和(hé)实际存期计(jì)息，5月15日（含）之后支取(qǔ)的通(tōng)知存款业务按照调整后挂牌利率执行。另外，单位(wèi)协定存款利率调整后执行利(lì)率为1.35％。

　　除(chú)上述两家(jiā)银(yín)行(xíng)，股(gǔ)份行中(zhōng)，平(píng)安戴偏旁是戈还是十字旁，戴偏旁是戈还是十一画(ān)银行(xíng)也公(gōng)告了关(guān)于平(píng)安银行智能存(cún)款-通知(zhī)存款产品(pǐn)调整的公告(gào)。平安银行一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金(jīn)额5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不(bù)同，其中，杭州、宁(níng)波(bō)、温州分行(xíng)调(diào)整后的执行(xíng)利率(lǜ)较基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京(jīng)、无锡、苏州等分(fēn)行执(zhí)行利率则较(jiào)基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起(qǐ)，暂停(tíng)销售(shòu)“智(zhì)能(néng)通知存款”产品。

　　根据此前消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存款和通知(zhī)存款自律上限进行调(diào)整，其中，国有银行(xíng)（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利率加10BP，其他金(jīn)融机构(gòu)执行(xíng)基准(zhǔn)利(lì)率加20BP，该调整将(jiāng)自(zì)5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述消息(xī)看，四川天府银行、桂林银行协(xié)定存(cún)款、通知(zhī)存(cún)款调整后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均为(wèi)自律上(shàng)限。另外(wài)，平(píng)安银行除杭州、宁波、温州分行外，通知存款调整后南京(jīng)、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行利(lì)率也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利率(lǜ)加20BP。

　　下调幅度不一 最大降(jiàng)幅(fú)为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行两类存款执行利(lì)率降幅(fú)不尽相(xiāng)同。其(qí)中(zhōng)，桂(guì)林银行通知(zhī)存款各期限(xiàn)存款(kuǎn)产品(pǐn)利(lì)率、单(dān)位(wèi)协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调整前，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及(jí)协定(dìng)存款(ku戴偏旁是戈还是十字旁，戴偏旁是戈还是十一画ǎn)执行利率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联(lián)社记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行(xíng)1天(tiān)、7天通知(zhī)存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利率(lǜ)为2.1％（较(jiào)基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此可知，5月15日调整(zhěng)后(hòu)，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利率均(jūn)较(jiào)此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据(jù)此前公告，江苏省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后(hòu)为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行江苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存(cún)款自律(lǜ)上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾预计(jì)新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大行及部(bù)分(fēn)股份行的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利(lì)率为0.90％，低于基准(zhǔn)利率(lǜ)，但有大(dà)行APP显示(shì)，1天期通知存款利率最高可至1.25％，7天期(qī)通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限。另外，也有(yǒu)一股份行7天期智能通知(zhī)存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有(yǒu)何影响？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介(jiè)绍(shào)，单位协定存款(kuǎn)是(shì)指企(qǐ)业(yè)与(yǔ)我行签订协定存(cún)款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期(qī)限(xiàn)，并(bìng)商定账户基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息(xī)，超(chāo)过(guò)基本额度的部分(fēn)，按协(xié)定存(cún)款利率支付利(lì)息的一(yī)种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分(fēn)为普通型协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和传统型协定存(cún)款两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存款分为(wèi)一天通知(zhī)存款(kuǎn)和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通(tōng)过手机银行或(huò)网(wǎng)上银行等(děng)渠道提前一天或七天通知银行(xíng)，即可按实(shí)际存(cún)期及(jí)支取日相应币种档次利(lì)率计付(fù)利息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师(shī)表示(shì)，协定存(cún)款性(xìng)质介于活期和定期存款(kuǎn)之间。协定存(cún)款中，一定金额存(cún)款按普(pǔ戴偏旁是戈还是十字旁，戴偏旁是戈还是十一画)通活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利息，只面(miàn)向企业办理，期(qī)限最长为(wèi)1年。通知存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例(lì)，常年只占企业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协(xié)定存款一般(bān)都(dōu)要求(qiú)最低起(qǐ)存金额，门槛相(xiāng)对(duì)较(jiào)高；此外通知(zhī)存款(kuǎn)和协定存(cún)款实际上(shàng)是针对特定存取(qǔ)需求的客户，面向的范(fàn)围有(yǒu)限。

　　两类存(cún)款利率调整对老百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？有市场(chǎng)观点认为(wèi)，降息一方面有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经营(yíng)压力，但另一方面老百姓手里的(de)存款收益缩(suō)水了，怎么(me)看待双方观点(diǎn)？粤开(kāi)证券分析师(shī)罗志(zhì)恒(héng)表(biǎo)示，协定存(cún)款属(shǔ)于对公业务，通知存(cún)款既有对公(gōng)业务，也有(yǒu)个人(rén)业(yè)务，但都有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定存(cún)款(kuǎn)和(hé)通(tōng)知存(cún)款(kuǎn)基本上以对(duì)公(gōng)活(huó)期存款为主(zhǔ)，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业来说，会有一(yī)定的(de)利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利(lì)率(lǜ)都能有所下调，也(yě)有助于刺激企业投资并降低(dī)融资成本。

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