协(xié)定存款、通知存(cún)款利(lì)率上(shàng)限调整(zhěng)新规即将落地。今(jīn)天，多(duō)家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自5月(yuè)15日起调整协定存款和/或通(tōng)知存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)的通知，从调(diào)整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整(zhěng)为新规的自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)，相较于(yú)此前(qián)下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对于两类(lèi)存款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析(xī)师(shī)认(rèn)为，对于(yú)规范(fàn)协定存(cún)款定价秩序作(zuò)用较(jiào)大，减少存款定价的无(wú)序竞争，合(hé)力压降(jiàng)银(yín)行负(fù)债成本。预计新规则(zé)会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小行协定存款及通知存款利率，但对大(dà)行及部分(fēn)股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公业务，通知存款既(jì)有(yǒu)对公业(yè)务，也(yě)有个人业务，但(dàn)都有一定(dìng)的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看(kàn)，协(xié)定存款(kuǎn)和通(tōng)知存(cún)款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对(duì)一般老百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多(duō)家银行官宣下调通知、协定存款利率 执行利率多为(wèi)自(zì)律上限

　　具体(tǐ)来看，四(sì)川天府银行称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人(rén)民(mín)币通知存款及(jí)协定存款产(chǎn)品执行利率。其中，协(xié)定存款(kuǎn)为(wèi)执行利(lì)率为1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银行也在今日发(fā)布关于调整部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的(de)公告。桂林银行称为推动存款利率市(shì)场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日对部分存款产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款(kuǎn)、单位协定存款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款执(zhí)行利(lì)率分(fēn)别为1％、1.55％。桂林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取(qǔ)日(rì)挂(guà)牌公告的相应利率水平和实际(jì)存期计(jì)息，5月15日（含(hán)）之后支取的通知存(cún)款业务按照调整后(hòu)挂牌利(lì)率执(zhí)行。另外，单位(wèi)协(xié)定存款利率(lǜ)调整后(hòu)执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家(jiā)银(yín)行，股份(fèn)行(xíng)中，平安银行也(yě)公告了关于平安银行智(zhì)能存款-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告(gào)。平安银(yín)行(xíng)一天与七(qī)天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额5万及以上(shàng)）执行利率按照区域有所不(bù)同，其中(zhōng)，杭州、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整(zhěng)后(hòu)的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利(lì)率则较基准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安(ān)银行表示，自5月14日起，暂停销(xiāo)售“智能(néng)通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相(xiāng)关部门通知(zhī)，对协定存(cún)款和通知(zhī)存款自律上限进行(xíng)调整，其(qí)中，国有银(yín)行（四大行）执(zhí)行(xíng)基(jī)准利率加10BP，其他金融机构执行(xíng)基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月(yuè)15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川天府(fǔ)银行(xíng)、桂林银行协定(dìng)存款、通知存款调(diào)整后，两类(lèi)存款执(zhí)行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行除杭州、宁(níng)波、温州分行外，通知存款调整后南京、无锡、苏州等分行执(zhí)行(xíng)利(lì)率也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不(bù)一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两(liǎng)类存款执行(xíng)利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银(yín)行通知存款各期限存(cún)款产品利率、单位协(xié)定存款利率(lǜ)均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行1天、7天通知存款以(yǐ)及(jí)协定(dìng)存款执(zhí)行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天府银行客服人员对财联社记者(zhě)介绍，目(mù)前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款执行利率为1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此(cǐ)可知，5月15日(rì)调(diào)整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利(lì)率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省(shěng)各分行(xíng)曾在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存款利率进行调整，调(diào)整(zhěng)后为(wèi)较基准利率上(shàng)浮30BP。如此(cǐ)，5月15日即将调整后，平安银行江苏(sū)部分(fēn)分行的执行(xíng)利率较此前(qián)下调10BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限调整(zhěng)新规(guī)，招商证(zhèng)券(quàn)银行业首席分析师廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对(duì)大行及部分股份行(xíng)的(de)影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存(cún)款利率为(wèi)0.90％，低于基(jī)准利率，但有(yǒu)大行APP显示，1天期(qī)通知存款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率(lǜ)最(zuì)高(gāo)可至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新(xīn)规利率上限。另外，也有一股(gǔ)份(fèn)行7天期智能通知存款利率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响？

　　所(suǒ)谓协定存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联社记(jì)者(zhě)介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签(qiān)订协定(dìng)存款合同，开立银行(xíng)结算账(zhàng)户(hù)，约(yuē)定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì3502身份证号码开头是哪的，身份证号3502开头的是哪里人)基本额度内存款按活期存款利率计(jì)息，超过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利(lì)率支付利息的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为普通型协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)和传(chuán)统型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另(lìng)外，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)分为一(yī)天通知存款和七(qī)天(tiān)通(tōng)知存款，支取时(shí)通(tōng)过(guò)手机(jī)银行或(huò)网上(shàng)银(yín)行(xíng)等(děng)渠道(dào)提前一(yī)天(tiān)或七(qī)天通知银行，即可按(àn)实际存期及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民(mín)生证(zhèng)券分析师表示，协定存款性质介(jiè)于(yú)活期和定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活(huó)期利率计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限(xiàn)最长为1年。通知存款和协定存款在(zài)银行存款中占比不高，以四大(dà)行的(de)单位通知存款为(wèi)例，常年只(zhǐ)占(zhàn)企业存款总规模的3％-4％。通知(zhī)存(cún)款和协定存款一般都要(yào)求最(zuì)低起存金(jīn)额，门(mén)槛相对(duì)较高；此外通(tōng)知存款和(hé)协定存款(kuǎn)实际上是针对特定存取需求的客(kè)户，面向的范围(wéi)有(yǒu)限。

　　两类存款利率(lǜ)调(diào)整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一(yī)方面(miàn)有利(lì)于(yú)刺(cì)激消费以及缓(huǎn)和企业经营压力，但另(lìng)一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待(dài)双方(fāng)观点(diǎn)？粤(yuè)开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定(dìng)存款属于对公业务，通知存(cún)款既有对(duì)公业(yè)务，也有个人业(yè)务，但(dàn)都(dōu)有一定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本上以(yǐ)对(duì)公活(huó)期存(cún)款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。对于企业来说，会有一定(dìng)的利(lì)息(xī)损失，但若存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调，也有助于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融资成本。

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