协定存(cún)款、通知存款利率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银(yín)行提前公告了关于(yú)自5月15日起调整协定(dìng)存款和/或通知存款执行(xíng)利率的通知，从调整情况来(lái)看(kàn)，执行利(lì)率多(duō)调整(zhěng)为新规的(de)自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下(xià)调幅(fú)度不一，最高降幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限(xiàn)调(diào)整新(xīn)规，银(yín)行业券商分析师认为，对(duì)于规范协定存款定(dìng)价秩(zhì)序作用(yòng)较大，减少(shǎo)存款定价的(de)无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新规则(zé)会(huì)普(pǔ)遍降低(dī)中小(xiǎo)行协(xié)定存款(kuǎn)及通知(zhī)存(cún)款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行的(de)影响相对很小。另外，协定存(cún)款属于对公业务，通知存款(kuǎn)既(jì)有对公业务，也(yě)有个人业(yè)务(wù)，但都(dōu)有一(yī)定的存款(kuǎn)门槛。总体来看，协定存(cún)款和通知(zhī)存款(kuǎn)基本(běn)以对公(gōng)活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利率(lǜ)多为(wèi)自律上(shàng)限

　　具体来看，四川(chuān)天府银行称，将于(yú)2023年5月15日0时(shí)起调整(zhěng)人民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率(lǜ)。其中，协(xié)定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知(zhī)存款执行(xíng)利(lì)率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均(jūn)较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除(chú)此外(wài)，桂林银(yín)行也(yě)在今(jīn)日(rì)发布关(guān)于调整部分存款产品(pǐn)执行(xíng)利率的公告(gào)。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执行利率进行调(diào)整，调整(zhěng)产品为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂林银(yín)行一(yī)天通知(zhī)存款(kuǎn)、七天通(tōng)知(zhī)存款执行利(lì)率分(fēn)别(bié)为1％、1.55％。桂林银行(xíng)称(chēng)，通知(zhī)存款(kuǎn)按(àn)支取日挂牌(pái)公告的相(xiāng)应(yīng)利率水(shuǐ)平(píng)和(hé)实际存期计息，5月(yuè)15日（含）之后支(zhī)取的通知存款业务按照调整后挂牌利率执行(xíng)。另外，单位协定存款利率(lǜ)调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股(gǔ)份行中，平安银行也公(gōng)告了(le)关于平安银行智(zhì)能存(cún)款(kuǎn)-通知存款产(chǎn)品(pǐn)调(diào)整的公告。平安银行一天与七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万(wàn)及以上）执行利率按照(zhào)区域(yù)有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州(zhōu)、宁(níng)波、温(wēn)州分行调(diào)整后的执行利(lì)率较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)点数为(wèi)15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州(zhōu)等分行执行(xíng)利率则较基(jī)准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示(shì)，自5月14日(rì)起，暂停销(xiāo)售“智能通知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消(xiāo)息，相(xiāng)关部(bù)门通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上限进行调(diào)整(zhěng)，其中(zhōng)，国有(yǒu)银行（四(sì)大(dà)行）执行基准利率加10BP，其(qí)他金融(róng)机构执行基准(zhǔn)利(lì)率加(jiā)20BP，该(gāi)调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若从上述(shù)消息看，四(sì)川天府银行、桂林(lín)银行协定存款、通知存款(kuǎn)调整后，两类存款(kuǎn)执行(xíng)利率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另(lìng)外，平安(ān)银行除杭州、宁波、温(wēn)州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知(zhī)存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡(xī)、苏(sū)州等(děng)分(fēn)行执行(xíng)利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下调幅度不一(yī) 最(zuì)大降幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调(diào)整的银行两类存款执行利率降幅不尽(jǐn)相(xiāng)同。其(qí)中，桂(guì)林银(yín)行通(tōng)知存一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次(cún)款各(gè)期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存款利(lì)率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员(yuán)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍，目(mù)前（未调整前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天通知存款执行利(lì)率为2.1％（较基准利(lì)率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月(yuè)15日调整后(hòu)，四川(chuān)天(tiān)府银(yín)行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款执行利率(lǜ)均(jūn)较此前下调55BP。

　　另外(wài)，根据此前公(gōng)告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存(cún)款-通(tōng)知存(cún)款利一天一瓶可乐算过量吗，可乐建议几天喝一次率进行调整，调整(zhěng)后为较基(jī)准利率上浮30BP。如此，5月15日即(jí)将调整(zhěng)后(hòu)，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利率较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款(kuǎn)自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新(xīn)规，招商证券银行业(yè)首席分析师廖志明曾预计新规则会普遍降低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存款及通知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行(xíng)来(lái)看，目前六大(dà)行(xíng)1天、7天(tiān)期通知存款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为(wèi)0.90％，低(dī)于基准利(lì)率，但有大行(xíng)APP显示(shì)，1天期通(tōng)知存款利率最高可至1.25％，7天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可(kě)至1.75％，最(zuì)高(gāo)利率高于此次新规(guī)利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期(qī)智(zhì)能(néng)通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓(xìng)有(yǒu)何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款(kuǎn)，一家大行客(kè)服对财联社记(jì)者介绍(shào)，单(dān)位协定存款是(shì)指(zhǐ)企业与我行签订协定存(cún)款合同，开立银行结算账户(hù)，约(yuē)定期(qī)限，并商定账户(hù)基本额度，银行对基本额度(dù)内存款按活期存款利率计息(xī)，超过基本额度(dù)的部分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的一种存款。协定存款分为普通型协定存款和传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和七天(tiān)通知存款，支取时通过(guò)手机银行或网(wǎng)上(shàng)银行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或(huò)七天通(tōng)知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及支取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活期和(hé)定期存款之间。协定存款中，一定(dìng)金额存款按普通活期利率计(jì)付利息，剩余部分按协定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ)计付利息，只面向企业办理，期(qī)限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银(yín)行存(cún)款中占比不(bù)高，以四(sì)大行的单(dān)位通(tōng)知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占企业(yè)存款总(zǒng)规(guī)模的3％-4％。通知存款和(hé)协定存款一(yī)般都(dōu)要(yào)求最(zuì)低(dī)起存金(jīn)额，门槛(kǎn)相(xiāng)对较高；此外通知存款和(hé)协定存款实际(jì)上是针对特定存(cún)取需求的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率(lǜ)调整(zhěng)对老百姓有何(hé)影响(xiǎng)？有(yǒu)市场观点认为(wèi)，降息一方(fāng)面有利(lì)于刺激消费(fèi)以及缓和企业经(jīng)营压力，但另一方(fāng)面(miàn)老百姓手(shǒu)里的存款收(shōu)益缩水了(le)，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券分析(xī)师罗志恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对(duì)公业务，通知(zhī)存款(kuǎn)既有对公业务，也有个人业务，但都(dōu)有(yǒu)一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存款基(jī)本上以对公活期存(cún)款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来(lái)说，会有一定的利息损失，但若(ruò)存贷款利率都(dōu)能有所下(xià)调，也有助于刺(cì)激企业(yè)投资并(bìng)降低(dī)融(róng)资成本(běn)。

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