金融界5月4日消息 据银保(bǎo)监会官微，2022年(nián)银保监会持续引(yǐn)导保险(xiǎn)业回归保障本源，提升服务实体经济(jì)和(hé)人民群众质效(xiào)，加强风险防范(fàn)化解能(néng)力(lì)，保险业(yè)偿付能力指标维持在合(hé)理区间，风(fēng)险总体可控。

　　2022年，我国保险业原保险保费收入4.7万亿元，同(tóng)比(bǐ)增长4.6％。其中(zhōng)，财产险业务(wù)原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同(tóng)比增(zēng)长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万亿元，同比增(zēng)长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综(zōng)合(hé)偿付能(néng)力充(chōng)足率为196％，远高于100％的达标线(xiàn)。其中，财产险公司(sī)、人身险公司和再保险公司的(de)综合偿付能力充足率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况(kuàng)如下：

　　一、完善偿付(fù)能(néng)力(lì)监(jiān)管制(zhì)度体系

　　（一）实(shí)施偿付(fù)能力新规则，引导(dǎo)保险业支持实体(tǐ)经济、资(zī)本市场发(fā)展。推进《保(bǎo)险公司偿付能力监管(guǎn)规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作(zuò)，确保新旧规则(zé)平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在(zài)引导保险(xiǎn)业服务实(shí)体经济、支(zhī)持资本市场发展方面取得积极(jí)成效。一是规则(zé)Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券(quàn)、科技(jì)创新(xīn)、出口信用保险、农业保险和专属(shǔ)商业(yè)养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给(gěi)予(yǔ)最低资本(běn)10％的折(zhé)扣，有效促进(jìn)保险业提升服(fú)务实体经(jīng)济(jì)能力(lì)，增强服务(wù)实体经济质效。二是(shì)规(guī)则Ⅱ对保险资(zī)金投资大盘蓝筹(chóu)股和(hé)公开募集(jí)基(jī)础设施证券投资(zī)基金（公募REITs）分别给予最低资本5％和(hé)20％的折扣，对投资(zī)符合条件的银行(xíng)股给予减值豁免(miǎn)的优惠政策，支(zhī)持保险业(yè)参与资本(běn)市(shì)场改革，维护(hù)资(zī)本市场健(jiàn)康平稳发展。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保(bǎo)障基金管理(lǐ)办法》，增加(jiā)风险处(chù)置(zhì)资源(yuán)。会同财政部、人民银行(xíng)对2008年颁布施(shī)行的保险保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保障(zhà纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌ng)基金费率(lǜ)，明(míng)确财产险(xiǎn)和(hé)人身险保障(zhàng)基金融通机制(zhì)，增加(jiā)风险处置资源，同时完善了保(bǎo)险保障基金的救助规定和相关监督管理措施。

　　（三）完善偿付能力监管评估体系。修订发布《保险(xiǎn)公司风险综合评级（分(fēn)类监管）评价标(biāo)准》，强化(huà)定(dìng)量指(zhǐ)标(biāo)与定性监管相结合(hé)，提(tí)高风险综合(hé)评级制度科学性。每季度对(duì)公司(sī)风险进行(xíng)全面(miàn)评价，形成“评级、通报、约谈、整改(gǎi)”的闭环工作机制。

　　（四）积(jī)极推进保险(xiǎn)公司(sī)发行无(wú)固定期限资本债券有关工作。会(huì)同人民银行(xíng)联合发布《关(guān)于保险公司发行无固(gù)定期限(xiàn)资本债券有关事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本补充(chōng)渠道。

　　二(èr)、2022年保险业运行平稳

　　（一）保费(fèi)收(shōu)入稳(wěn)步增长(zhǎng)。2022年(nián)，我国保险业(yè)原保险保费(fèi)收(shōu)入4.7万亿元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元(yuán)，同比(bǐ)增长8.9％；人身险业务(wù)原保(bǎo)险保费收入(rù)3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充足率指标保持(chí)在合理区(qū)间。2022年末(mò)，保险业综合偿付能力充足率为196％，远(yuǎn)高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合(hé)偿(cháng)付(fù)能力充(chōng)足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综(zōng)合(hé)评级结(jié)果整体保持稳定。2022年末，保险业风险综(zōng)合评(píng)级结果为：风险小的A类公司49家，风险(xiǎn)较小(xiǎo)的(de)B类公(gōng)司104家；风(fēng)险较大的C类公司(sī)（即(jí)中风险公司）16家；风险严(yán)重的(de)D类公(gōng)司（即高风险公司）11家(jiā)。

　　三(sān)、稳妥有序化解风险(xiǎn)

　　（一(yī)）持(chí)续(xù)加强偿付(fù)能(néng)力(lì)风险监管和穿透(tòu)式(shì)监管(guǎn)。一是(shì)持(chí)续加(jiā)强(qiáng)行(xíng)业偿付能(néng)力风险(xiǎn)监测。全(quán)年(nián)召开四次偿付(fù)能(néng)力监(jiān)管委员会季(jì)度工(gōng)作会(huì)议，分析研判(pàn)保(bǎo)险业偿(cháng)付能力和(hé)风险状(zhuàng)况。深入开展市场调研，指导协同各银保(bǎo)监局做实偿(cháng)付能(néng)力风(fēng)险(xiǎn)监测工作，不断加强偿(cháng)付能力(lì)分析预警能力。二是启动2022年度保险公司偿(cháng)付能力(lì)风(fēng)险管理能力(lì)监管评估工作。组织对70家保险公纯银手镯品牌排行榜前十名，中国纯银首饰十大品牌(gōng)司开展现场评(píng)估，推(tuī)动(dòng)公司(sī)健全风(fēng)险管理机制(zhì)、提升行业风险管理能力。三(sān)是贯(guàn)彻落实中央巡视整改和(hé)中(zhōng)央审计委有关要(yào)求，强(qiáng)化财(cái)会监督。对(duì)2家(jiā)保险公司开展(zhǎn)财会专(zhuān)项检查(chá)，对22家保险公(gōng)司开展财(cái)会或偿(cháng)付(fù)能(néng)力数(shù)据真实性检查，对(duì)4家公司典型问(wèn)题公开通(tōng)报(bào)，强化监管刚(gāng)性约束，夯实风险监测数(shù)据基础。

　　（二）防范化解(jiě)重点公司风险(xiǎn)。一是(shì)稳妥有序推进高风(fēng)险机构风(fēng)险处置工作。如期(qī)完(wán)成“明天系(xì)”保险机构接管(guǎn)。创(chuàng)新处(chù)置模式，建立风险处置专项工作机制，成立专班或专责组推动高风险机(jī)构风险化解，推动地方(fāng)政府(fǔ)落实(shí)属地(dì)责任，制定风险(xiǎn)处置(zhì)方案。对高风(fēng)险机(jī)构实行(xíng)贴身监(jiān)管(guǎn)，防范流动(dòng)性、涉众事件等风险(xiǎn)隐患(huàn)。二(èr)是对偿付能力不达标和(hé)出现(xiàn)偿付能力风(fēng)险苗头的公司，及(jí)时采(cǎi)取监管约谈、风(fēng)险(xiǎn)提示、现场督导等多种方式，督促公司(sī)采取有效措施改善偿付能力(lì)。2022年，全系(xì)统就(jiù)偿付能(néng)力相关风险对保险公(gōng)司(sī)进行监管谈话128家次，发送监管风险提示(shì)函(hán)65家次，下发监管意见书22家次，采取行政监管措(cuò)施(shī)5家次，要求(qiú)11家次保(bǎo)险公司(sī)提交预防(fáng)偿(cháng)付能力充(chōng)足率恶(è)化(huà)或完善风险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险(xiǎn)公司补充资(zī)本。一是补齐监管短板(bǎn)。发(fā)布《银行保险(xiǎn)机构关联交易管理办(bàn)法》，规(guī)范保险公司关联交易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透监管，严(yán)防内(nèi)部人控制(zhì)和(hé)大(dà)股东操纵。公开通报(bào)并及时清退第5批违法违规股东，强化股东(dōng)约(yuē)束。发布《保险资产管(guǎn)理公(gōng)司管(guǎn)理规定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加(jiā)强保(bǎo)险(xiǎn)资金投资非(fēi)标资产的风险排(pái)查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人(rén)身保(bǎo)险产品信(xìn)息披露管理(lǐ)办法》，分两(liǎng)批(pī)次对40余(yú)家(jiā)公司的产品设计、定价、条(tiáo)款表述等(děng)问(wèn)题进行公(gōng)开(kāi)通报，规(guī)范(fàn)市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过适当途径(jìng)补(bǔ)充(chōng)资本金。2022年，支持保(bǎo)险(xiǎn)行业通过(guò)市场(chǎng)化方(fāng)式(shì)补充资(zī)本540.47亿元，其中20家保险公司股(gǔ)东增资412.67亿元，10家(jiā)保险(xiǎn)公司发行资(zī)本补充债(zhài)127.80亿(yì)元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查处保险业违法违规(guī)行为。2022年，全系统(tǒng)对保险机(jī)构共(gòng)作出行政(zhèng)处罚决定(dìng)2562件，处罚保(bǎo)险机构1424家(jiā)次(cì)、人员1939人次，罚没3.1亿(yì)元，提(tí)高(gāo)违(wéi)法(fǎ)违规成本，有效防(fáng)控合(hé)规风险(xiǎn)。

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