协定存款、通知存(cún)款利率上(shàng)限调(diào)整新规即将(jiāng)落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公(gōng)告了关于自(zì)5月15日起(qǐ)调(diào)整协(xié)定存(cún)款和/或通知存款执行利率的通知，从调整情况来看，执行利率多(duō)调(diào)整为新规的自律上限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下调幅(fú)度(dù)不(bù)一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类(lèi)存(cún)款(kuǎn)自律上(shàng)限调整新(xīn)规，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为，对于(yú)规范(fàn)协定存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定价的无序竞争(zhēng)，合力(lì)压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定存款及通知存(cún)款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很小。另外，协定存款属于对公(gōng)业(yè)务，通(tōng)知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存(cún)款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基(jī)本以对公活期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响(xiǎng)不大。

　　多家银行(xíng)官宣下调通知、协定(dìng)存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多(duō)为(wèi)自律上限

　　具体来看，四(sì)川(chuān)天府银行(xíng)称(chēng)，将于2023年5月15日0时起调整人民币通(tōng)知存款(kuǎn)及(jí)协定(dìng)存款产品执(zhí)行(xíng)利率。其中，协(xié)定(dìng)存款为执行利率为1.35％，一天(tiān)通知存(cún)款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七(qī)天(tiān)通知存(cún)款执行(xíng)利(lì)率为1.55％。均较基准利(lì)率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此(cǐ)外(wài)，桂(guì)林银行也(yě)在今日发(fā)布关于调整部分(fēn)存(cún)款产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林银行称(chēng)为推动存(cún)款利率市场(chǎng)化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进(jìn)行调整，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位协(xié)定(dìng)存(cún)款(kuǎn)。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天通知存款、七天通知存(cún)款执(zhí光速每秒多少公里绕地球多少圈，光速每秒多少米)行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称(chēng)，通知存款按支取日挂牌公光速每秒多少公里绕地球多少圈，光速每秒多少米(gōng)告的相应利(lì)率水平和实际存期(qī)计息，5月15日(rì)（含）之后(hòu)支取的通知存款业务按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外(wài)，单位(wèi)协定存(cún)款利率调整后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银行(xíng)，股份行中，平安(ān)银行也公告了关于平安银(yín)行智(zhì)能(néng)存款(kuǎn)-通知(zhī)存款产品调整(zhěng)的公告。平安银(yín)行一天(tiān)与七天通知存款（起存金(jīn)额5万(wàn)及以(yǐ)上）执行利率按(àn)照区域有所不(bù)同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行调整后的执行利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分行执行利率则(zé)较基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平(píng)安(ān)银(yín)行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能通知存款(kuǎn)”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部(bù)门通(tōng)知，对(duì)协(xié)定(dìng)存款和通知(zhī)存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调整，其中，国有银行（四大(dà)行(xíng)）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金(jīn)融机构执行基准利率加(jiā)20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上述消息(xī)看，四川天府银(yín)行、桂林银行协定存款、通(tōng)知存款(kuǎn)调整后，两类存款执行利(lì)率均(jūn)为自(zì)律上(shàng)限。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外，通知存款(kuǎn)调整后南京、无锡、苏(sū)州等分行(xíng)执行(xíng)利率(lǜ)也(yě)为自律上(shàng)限，即基准利率加(jiā)20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相较于此(cǐ)前，上述官宣调(diào)整(zhěng)的(de)银(yín)行两类存款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相同。其中(zhōng)，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款产品利率、单(dān)位协定(dìng)存款(kuǎn)利率均较(jiào)此前下(xià)调55BP。调整前，桂林银行(xíng)1天、7天(tiān)通知存款以及协定存款执行(xíng)利率(lǜ)分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川(chuān)天府(fǔ)银行客服人员对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率为1.55％（较基(jī)准利率上浮75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四(sì)川天府(fǔ)银行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省(shěng)各(gè)分行曾在5月(yuè)6日起对(duì)1天智(zhì)能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利(lì)率进行调整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮30BP。如此，5月(yuè)15日即将(jiāng)调整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部(bù)分分行的执行利率(lǜ)较此(cǐ)前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律(lǜ)上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾预计(jì)新规则会(huì)普(pǔ)遍降低中小行协定存款及通知存(cún)款利率(lǜ)，但对(duì)大行(xíng)及部(bù)分(fēn)股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目(mù)前六大(dà)行1天、7天期(qī)通(tōng)知存款挂牌(pái)利率(lǜ)多(duō)为0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率(lǜ)为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率(lǜ)高于此次(cì)新规利率(lǜ)上限。另外，也有一股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期(qī)智能通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可达2.00％，高于此次新规利率(lǜ)上限45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一(yī)家大行客(kè)服(fú)对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定(dìng)存款是指企(qǐ)业与(yǔ)我行签订(dìng)协定(dìng)存款合同(tóng)，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定(dìng)期限，并商(shāng)定账户基(jī)本额度，银(yín)行对(duì)基本(běn)额度(dù)内存款按活期存款利率计息，超(chāo)过基本额(é)度的部分(fēn)，按协(xié)定(dìng)存款利率支付(fù)利息的一种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为(wèi)普(pǔ)通型(xíng)协定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存款和七天(tiān)通知存款，支(zhī)取时通过手(shǒu)机银行或网上(shàng)银行(xíng)等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即(jí)可按实(shí)际(jì)存(cún)期及支取日(rì)相应币种档次利率计付利(lì)息。

　　民生证券分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活(huó)期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协定存款中，一定金额存款(kuǎn)按普通活期利率计付利(lì)息，剩余部(bù)分按协定存款利率计付利息，只面向企业办理，期限最(zuì)长为1年。通知(zhī)存款和协定存款在银行存款中占比不高，以四大行的单位(wèi)通知(zhī)存(cún)款为(wèi)例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总规(guī)模的3％-4％。通知存款和协定存款一般(bān)都要求(qiú)最(zuì)低起存金额，门槛相对较高；此(cǐ)外通知存款和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存(cún)取需求的客户，面向的范(fàn)围(wéi)有(yǒu)限(xiàn)。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对(duì)老百姓(xìng)有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息(xī)一(yī)方面有利(lì)于刺(cì)激消(xiāo)费以及(jí)缓和企业(yè)经(jīng)营压力，但另一方面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务，也有个人(rén)业(yè)务，但都有(yǒu)一(yī)定(dìng)的存款门槛。总体来看(kàn)，协(xié)定存款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公(gōng)活(huó)期存款(kuǎn)为主，对一般老百姓的影响不(bù)大。对于(yú)企业来说，会有一定的利息损失(shī)，但若存(cún)贷款利率都能有所下(xià)调，也有(yǒu)助于刺激(jī)企业投资并降低(dī)融(róng)资成本。

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