协定存款、通(tōng)知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)上限调(diào)整新规即将落地。今天，多家银行提前公告了关于(yú)自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知存(cún)款执(zhí)行(xíng)利率的通知，从调整情况(kuàng)来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调(diào)幅(fú)度不一，最高降(jiàng)幅为(wèi)55BP。

　　对于(yú)两类存款自律上限调整新规，银行业(yè)券商分(fēn)析师(shī)认为，对于规范协定(dìng)存款定价(jià)秩序作用较大，减少存款定(dìng)价的无序(xù)竞争，合(hé)力压降银行负债(zhài)成本。预计新规则会普遍降低中小行(xíng)协定存款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行的影响相对(duì)很小。另外，协定存款属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有(yǒu)个人业务(wù)，但都(dōu)有(yǒu)一定(dìng)的(de)存(cún)款门槛。总体来看，协定存款和通(tōng)知存款基本以对公活期存款为主，对一般(bān)老百姓(xìng)的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣下调通知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多为(wèi)自律上限

　　具(jù)体来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于(yú)2023年(nián)5月15日(rì)0时(shí)起调整(zhěng)人民币通知存款及协(xié)定存款产品执行利率。其(qí)中(zhōng)，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知(zhī)存款(kuǎn)执行利(lì)率为1.00％，七天通知存款执(zhí)行(xíng)利率为(wèi)1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂(guì)林银(yín)行(xíng)也在今日发布关(guān)于调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂(guì)林银行称为推动(dòng)存款利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月(yuè)15日对部分存款产(chǎn)品执行利率(lǜ)进行调(diào)整(zhěng)，调整产品为(wèi)通知存(cún)款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知(zhī)存(cún)款、七天通知存款执行利率(lǜ)分别为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日挂牌公告(gào)的(de)相应利率水(shuǐ)平和实际存期(qī)计息，5月15日（含）之后(hòu)支取的通知存款(kuǎn)业务按照(zhào)调整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位(wèi)协定(dìng)存款(kuǎn)利(lì)率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也(yě)公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知(zhī)存款(kuǎn)产(chǎn)品调整的公告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通知存款（起存金额5万及以上）执(zhí)行利率(lǜ)按照区域有所不同(tóng)，其中，杭州(zhōu)、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执(zhí)行(xíng)利(lì)率较基准(zhǔn)利(lì)率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南(nán)京、无锡(xī)、苏州等分行执行利率则较基(jī)准利(lì)率上(shàng)浮20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智(zhì)能(néng)通(tōng)知存(cún)款”产(chǎn)品。

　　根据此前消息(xī)，相关(guān)部(bù)门(mén)通知，对协(xié)定存(cún)款和通知存款自律上限进(jìn)行调(diào)整，其中，国(guó)有银行(xíng)（四(sì)大(dà)行）执行(xíng)基准利率加10BP，其(qí)他金(jīn)融机构执(zhí)行(xíng)基准利率(lǜ)加(jiā)20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息看，四(sì)川天(tiān)府银行、桂(guì)林银(yín)行协(xié)定存(cún)款、通知存款调整后(hòu)，两类存款(kuǎn)执行利(lì)率均为(wèi)自律上限(xiàn)。另(lìng)外(wài)，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分(fēn)行(xíng)外(wài)，通知存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等(děng)分行执行利率也为(wèi)自(zì)律上限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不(bù)一(yī) 最(zuì)大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣调整的银(yín)行(xíng)两类存款执行利率降幅不尽相(xiāng)同。其中，桂林(lín)银(yín)行通(tōng)知存款各期限(xiàn)存款产(chǎn)品利率、单位协定存款利率均较此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整(zhěng)前，桂林银(yín)行1天、7天(tiān)通知(zhī)存(cún)款以及协定存款执行利率分别为1正五边形的外角和等于多少度第二人生，正五边形的外角和等于多少度的内角.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府(fǔ)银行(xíng)客服人员(yuán)对财联社记者介绍，目前（未(wèi)调整前(qián)），该行1天、7天通知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP正五边形的外角和等于多少度第二人生，正五边形的外角和等于多少度的内角）。由此可知，5月15日调整后(hòu)，四川天府(fǔ)银行(xíng)1天、7天通知(zhī)存款执行利(lì)率均较此前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行曾在5月6日起对1天智能(néng)存款-通知存款利率进行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银(yín)行(xíng)江苏部分(fēn)分行的(de)执行利率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款(kuǎn)自律上限调整新规，招商证券银行业首席分析(xī)师廖志明曾(céng)预计新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行(xíng)的影响(xiǎng)相对很小。

　　从大(dà)行来看，目前六大(dà)行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利(lì)率(lǜ)多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最高可至1.25％，7天期通知(zhī)存款利(lì)率(lǜ)最高(gāo)可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次(cì)新(xīn)规利(lì)率(lǜ)上限。另外，也有一股份行7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限45BP。

　　对百姓有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服(fú)对财联社记者(zhě)介(jiè)绍(shào)，单位协定存款是指企业与我行签订协定存款合同，开立银行结(jié)算账户(hù)，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银行对基本额(é)度内存款按活期存款利率(lǜ)计(jì)息，超过(guò)基本额度(dù)的部(bù)分，按(àn)协定(dìng)存款利率支付利息的(de)一(yī)种(zhǒng)存款。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定存款两(liǎng)种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银行(xíng)或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行(xíng)，即可按(àn)实际存(cún)期(qī)及支取日相应币种档(dàng)次利率计付利息。

　　民生证券分析师(shī)表示，协定(dìng)存款性(xìng)质介于(yú)活(huó)期和(hé)定期存(cún)款之(zhī)间。协定(dìng)存款(kuǎn)中(zhōng)，一定金额(é)存款按普(pǔ)通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利率(lǜ)计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最长(zhǎng)为1年。通知(zhī)存款(kuǎn)和(hé)协定存款在(zài)银行(xíng)存款中占比不(bù)高，以四大行的(de)单位(wèi)通知存(cún)款(kuǎn)为(wèi)例，常年只(zhǐ)占企业存款总规模的3％-4％。通知存款和协定存款一般都(dōu)要求最低起存(cún)金额，门槛(kǎn)相对较高(gāo)；此(cǐ)外(wài)通知(zhī)存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际(jì)上(shàng)是针对特定(dìng)存取需求的客(kè)户，面向的范围有限。

　　两类(lèi)存(cún)款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点(diǎn)认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及缓和企业(yè)经(jīng)营(yíng)压力，但另一方(fāng)面老百姓(xìng)手里的(de)存款收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开(kāi)证券分析师罗志(zhì)恒表示，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门槛。总体(tǐ)来看，协定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期(qī)存款为(wèi)主(zhǔ)，对(duì)一般老百(bǎi)姓(xìng)的影响不(bù)大(dà)。对于企业来说，会有(yǒu)一定(dìng)的利息损失，但若(ruò)存贷款(kuǎn)利率都能有所下调，也有助(zhù)于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降低融资成(chéng)本。

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