协定存款、通知(zhī)存款利率上限调整(zhěng)新(xīn)规(guī)即(jí)将(jiāng)落地。今天，多家银(yín)行提(tí)前(qián)公告了关于自5月(yuè)15日起调(diào)整协定(dìng)存款和/或通知(zhī)存款执行利率的通知，从(cóng)调整情况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整为新规(guī)的自律上限，相较于(yú)此前下(xià)调幅度不一，最高降幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款自律上限调整新规，银行业券商分析师认为，对于(yú)规(guī)范协定存款定价秩序作(zuò)用(yòng)较大，减(jiǎn)少存款定价的无序竞争，合(hé)力压(yā)降银行负债成(chéng)本。预计新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降低(dī)中(zhōng)小(xiǎo)行协定(dìng)存款及通(tōng)知存款利率，但对大行及部分股份行的影响相对很(hěn)小。另外，协定存款属(shǔ)于对公(gōng)业务，通知存款既有对公业务，也有个人业务，但都有一(yī)定的存款门槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和(hé)通知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自律(lǜ)上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银行(xíng)称，将于2023年(nián)5月15日0时起(qǐ)调整人民币通(tōng)知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款(kuǎn)执(zhí)行利率为1.00％，七(qī)天通知存款执行利(lì)率为(wèi)1.55％。均较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也(yě)在今日(rì)发布关于(yú)调整部(bù)分存款产品执行利率的公告。桂林银(yín)行称为(wèi)推动存款利率市场化(huà)，该行将于2023年(nián)5月15日对部分存款(kuǎn)产品执行利率进行(xíng)调整，调整产品为通知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整后，桂林银(yín)行一天通知存(cún)款、七天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率(lǜ)分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存款按支取日(rì)挂牌公告的相(xiāng)应(yīng)利率(lǜ)水平和实际(jì)存期计息(xī)，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的(de)通知存款业务按照(zhào)调(diào)整后(hòu)挂牌利(lì)率(lǜ)执(zhí)行。另外，单位(wèi)协定存款利(lì)率调整后执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上述两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平安银行智能存款-通知存款产品(pǐn)调整的(de)公告。平安银行一天与(yǔ)七天(tiān)通知存款（起存金额5万及以上(shàng)）执行利(lì)率按照区(qū)域有(yǒu)所不同，其(qí)中，杭州、宁波、温州分行(xíng)调整后的执行(xíng)利率较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡(xī)、苏州等分(fēn)行执行利率则较基准(zhǔn)利率上浮20BP，分别为(wèi)1％、1.55％。此外，平(píng)安银行表示，自5月14日起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智能(néng)通(tōng)知存款”产品。

　　根据此前(qián)消(xiāo)息，相关部(bù)门通知，对协定存(cún)款和通(tōng)知存款自律上限(xiàn)进(jìn)行调(diào)整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四(sì)大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执行基准利率加20BP，该调整将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从上(shàng)述(shù)消息看，四川(chuān)天府银(yín)行、桂林银行(xíng)协定存款、通知存(cún)款调整后，两类(lèi)存款(kuǎn)执行利(lì)率均(jūn)为自律上(shàng)限(xiàn)。另外(wài)，平(píng)安(ān)银行除杭州、宁波、温州分行外(wài)，通知存(cún)款调整后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大(dà)降幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前(qián)，上述官宣调整(zhěng)的银行两类存(cún)款执行利(lì)率(lǜ)降幅不尽相(xiāng)同(tóng)。其中，桂(guì)林银(yín)行太深是一种什么体验，太深是不是不好通知(zhī)存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存款产品利率、单位协定存(cún)款利率均较此前下(xià)调55BP。调(diào)整前，桂林(lín)银行1天、7天通(tōng)知(zhī)存款以及协(xié)定存款(kuǎn)执行(xíng)利率(lǜ)分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四(sì)川天(tiān)府银(yín)行客服(fú)人员对(duì)财联社记者介绍(shào)，目前(qián)（未调整前），该行1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为1.55％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调(diào)整后，四川(chuān)天府银行1天、7天(tiān)通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)均较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江苏省各分行(xíng)曾(céng)在(zài)5月6日起(qǐ)对1天智能存款-通知存款利率进行调(diào)整，调整(zhěng)后为较基准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即(jí)将调(diào)整后，平安银行(xíng)江苏(sū)部分分行的(de)执行(xíng)利(lì)率较此(cǐ)前(qián)下调10BP。

　　对于(yú)两类存款自律上(shàng)限调(diào)整新规(guī)，招(zhāo)商证券(quàn)银行(xíng)业(yè)首席分(fēn)析师廖志明曾预计新规则会普遍(biàn)降低中小行协定存款(kuǎn)及(jí)通(tōng)知存款利率，但对(duì)大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响(xiǎng)相对很小(xiǎo)。

　　从大(dà)行来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定(dìng)存款利(lì)率为0.90％，低于基准利率，但有大(dà)行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款利(lì)率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存款利率最高(gāo)可至(zhì)1.75％，最(zuì)高利率高于(yú)此次(cì)新规利率上(shàng)限。另外，也有一股份行(xíng)7天期(qī)智能(néng)通知存款(kuǎn)利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大(dà)行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定(dìng)存款是指(zhǐ)企(qǐ)业与我行签订协定存款合同，开立银(yín)行结算账户，约定期限，并(bìng)商定账户基本额(é)度(dù)，银行对基(jī)本额(é)度内(nèi)存款(kuǎn)按活期存(cún)款利(lì)率计息，超(chāo)过基(jī)本额度的部分，按协定存(cún)款利率(lǜ)支付利息的一种存款。协定(dìng)存款分为普通型协(xié)定(dìng)存款和传(chuán)统型协定存款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通(tōng)知存(cún)款和七(qī)天(tiān)通知存款，支取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或(huò)七天(tiān)太深是一种什么体验，太深是不是不好通(tōng)知银行，即可(kě)按实际存期及支(zhī)取日相应币种档次利率计(jì)付利(lì)息。

　　民(mín)生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款性质(zhì)介于(yú)活期和定(dìng)期存款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期利率计付利息，剩余部分按(àn)协定存款利(lì)率计付利息，只面向企(qǐ)业办理，期限最(zuì)长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存款在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单(dān)位(wèi)通知存款为例(lì)，常年只占企(qǐ)业存款总规模的3％-4％。通知存款(kuǎn)和协定存款一般都要求最(zuì)低起存金额，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存(cún)款和协定存款实际(jì)上是(shì)针(zhēn)对特定存(cún)取需(xū)求的客(kè)户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老百姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓和(hé)企业(yè)经(jīng)营压力，但另(lìng)一方面老百姓手里(lǐ)的存款(kuǎn)收益缩水(shuǐ)了，怎么看待双方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示，协(xié)定(dìng)存款属于对公业务(wù)，通知存款既(jì)有对(duì)公业(yè)务，也有个人(rén)业务，但(dàn)都有(yǒu)一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体来(lái)看，协定存(cún)款和通知存款基(jī)本上以对(duì)公(gōng)活期存款为主(zhǔ)，对一(yī)般老(lǎo)百姓的影(yǐng)响不大。对于企业(yè)来说(shuō)，会(huì)有一定的利息损失，但(dàn)若(ruò)存(cún)贷(dài)款利率都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业投资并降(jiàng)低融资成本(běn)。

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