金融界5月4日消息 据银(yín)保监会官微(wēi)，2022年银保监会(huì)持续引导(dǎo)保险(xiǎn)业回归保障本源，提(tí)升服务(wù)实体(tǐ)经济和人民群众质效(xiào)，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保险业(yè)偿(cháng)付能力指(zhǐ)标维持在合(hé)理区间，风险(xiǎn)总(zǒng)体(tǐ)可控。

　　2022年，我国(guó)保险(xiǎn)业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长4.6％。其中，财产险(xiǎn)业务原保险保费(fèi)收入1.3万(wàn)亿元，同比增长(zhǎng)8.9％；人身(shēn)险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保(bǎo)费(fèi)收入3.4万亿元(yuán)，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付能力充足(zú)率(lǜ)为196％，远高于100％的达标线。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险(xiǎn)公司的综(zōng)合偿付(fù)能(néng)力(lì)充足率分别为238％、186％、300％。

　　有关情(qíng)况如下：

　　一、完善偿付(fù)能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施(shī)偿付(fù)能力(lì)新规则，引导保险业(yè)支持实(shí)体(tǐ)经济、资本市场发展。推进《保险公司偿(cháng)付能力监管规则（Ⅱ）》（简称规(guī)则(zé)Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规(guī)则Ⅱ实施以来(lái)，在引导保(bǎo)险(xiǎn)业服务实体经济、支持资本市场发展(zhǎn)方面取得积极(jí)成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿色债券、科技创新、出口信(xìn)用保险(xiǎn)、农业(yè)保险和专属商业养老(lǎo)保险(xiǎn)产品等(děng)给予(yǔ)最低资(zī)本10％的折扣，有效(xiào)促进保险业(yè)提升服务(wù)实体经(jīng)济能力(lì)，增强(qiáng)服务实(shí)体(tǐ)经济质效。二(èr)是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资金投(tóu)资大盘蓝筹股和公开募(mù)集基础设施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别给予(yǔ)最低(dī)资(zī)本5％和20％的(de)折扣，对投资符合(hé)条件的银(yín)行股给予(yǔ)减值(zhí)豁(huō)免的优惠政策，支持(chí)保险业参与资(zī)本市场改革，维(wéi)护资(zī)本市场健康平稳(wěn)发展。

　　（二(èr)）修订(dìng)发(fā)布《保(bǎo)险保障基金管理办法》，增加风(fēng)险处置资(zī)源。会同财政部、人(rén)民银行对2008年(nián)颁布施行的(de)保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法进行了修订，提高了(le)保险保障基金费率，明确财产险和人身险保障基金(jīn)融(róng)通机制，增加(jiā)风险处置资源，同时完善(shàn)了保险保障基金的(de)救(jiù)助规定和相关监督(dū)管(guǎn)理措施(shī)。

　　（三）完善偿(cháng)付能力监管评估体系。修订发布(bù)《保(bǎo)险公司风险综合(hé)评级(jí)（分(fēn)类监管）评价标准》，强化定量指标与定性监管(guǎn)相结(jié)合(hé)，提(tí)高(gāo)风险综合评级制度(dù)科(kē)学性(xìng)。每(měi)季(jì)度对公司风险(xiǎn)进行(xíng)全面评价，形成“评级、通报(bào)、约谈、整(zhěng)改”的闭环工作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险(xiǎn)公(gōng)司发行无固定期限资(zī)本债券有关(guān)工作。会同(tóng)人民(mín)银行联合发布(bù)《关于(yú)保险公司(sī)发行无固定期限资本债券有关(guān)事项的通知》，拓宽保险(xiǎn)公司资本(běn)补充渠(qú)道。

　　二、2022年(nián)保(bǎo)险业运(yùn)行平稳

　　（一）保费收入稳步增长(zhǎng)。2022年，我(wǒ)国保(bǎo)险业(yè)原保险保费收入4.7万亿元，同比增长4.6％。其中(zhōng)，财(cái)产险业务(wù)原保险保(bǎo)费收入1.3万亿(yì)元，同比增(zēng)长8.9％；人(rén)身险业务原保险保费收入3.4万(wàn)亿元，同比增长3.1％。

　　（二(èr)）偿(cháng)付(fù)能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保险业综合(hé)偿(cháng)付能(néng)力充足率(lǜ)为(wèi)196％，远(yuǎn)高于100％的达(dá)标线。其中，财产险公司、人(rén)身险公司和再保险公(gōng)司(sī)的(de)综合偿付能力充足率分别(bié)为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级结果整体保持稳定。2022年(nián)末，保险业风险(xiǎn)综合评级结果(guǒ)为：风险小的A类(lèi)公司49家，风(fēng)险较(jiào)小的B类公司(sī)104家；风险较大的C类公司（即(jí)中(zhōng)风险公司）16家(jiā)；风险严重(zhòng)的D类公(gōng)司（即高风险公(gōng)司(sī)）11家(jiā)。

　　三、稳妥(tuǒ)有序化解风险(xiǎn)

　　（一）持续加强偿付能力风险监管和穿透式监管(guǎn)。一是持续加强(qiáng)行业偿付(fù)能力风险监(jiān)测(cè)。全年召开四次(cì)偿(cháng)付能力监管(guǎn)委员会季(jì)度工作会议，分析(xī)研判(pàn)保险业偿(cháng)付能力和(hé)风险状况。深入开展市(shì)场调(diào)研，指导协同各银(yín)保监局做实偿付能力风(fēng)险监(jiān)测工(gōng)作，不断加强(qiáng)偿(cháng)付能力分(fēn)析(xī)预警能力。二是(shì)启动2022年度保险公(gōng)司偿付能力风险管(guǎn)理能力监(jiān)管评估工作(zuò)。组(zǔ)织对(duì)70家保险(xiǎn)公(gōng)司开展现场评估，推动公(gōng)司健全风险管(guǎn)理(lǐ)机(jī)制、提(tí)升行业风险管理(lǐ)能力。三(sān)是贯彻(chè)落实(shí)中央(yāng)巡(xún)视整改和(hé)中央审计委(wěi)有关要求，强化财会监督。对2家(jiā)保险公司开展财会专项(xiàng)检查(chá)，对22家保险公司开展(zhǎn)财会或偿付能力(lì)数据真(zhēn)实(shí)性检查，对4家公司典型(xíng)问题公开通报，强化监管刚性约束(shù)，夯实风(fēng)险(xiǎn)监测数据(jù)基础。

　　（二）防范化解重点公司风险(xiǎn)。一是(shì)稳(wěn)妥有序推进高(gāo)风(fēng)险(xiǎn)机(jī)构风险处置工作。如(rú)期完成“明天系(xì)”保险(xiǎn)机构接管(guǎn)。创新处置模式(s酒红色是哪几个颜色调出来的hì)，建立风险处置专项(xiàng)工作机制，成立专(zhuān)班(bān)或(huò)专责组推动高风险机(jī)构风险化(huà)解，推动地方政府落实属地责(zé)任(rèn)，制定(dìng)风(fēng)险处置方案。对高风险(xiǎn)机构实行(xíng)贴身(shēn)监管，防(fáng)范(fàn)流(liú)动性(xìng)、涉众(zhòng)事件等风险隐(yǐn)患。二是(shì)对偿付(fù)能力不达标和出现偿(cháng)付能力(lì)风(fēng)险苗头的公司，及时(shí)采取监管约(yuē)谈、风(fēng)险提示、现场督(dū)导(dǎo)等多种方(fāng)式，督促公司采取有(yǒu)效措施改(gǎi)善偿付能力。2022年，全(quán)系统就偿付(fù)能力相关风险对保险公司进行监管谈话128家次，发送(sòng)监管风险提示函65家(jiā)次(cì)，下发监(jiān)管意(yì)见书22家(jiā)次，采(cǎi)取(qǔ)行政监管措施5家次，要(yào)求(qiú)11家(jiā)次保险公(gōng)司(sī)提交预(yù)防偿(cháng)付能力充足率恶化(huà)或(huò)完善风(fēng)险(xiǎn)管理计划。

　　（三）补齐制(zhì)度短板(bǎn)，支(zhī)持保险公司补(bǔ)充资(zī)本。一(yī)是(shì)补齐监管短板(bǎn)。发布《银行保险机构关联交易管理办法》，规范保险公司关联交易行为。开展股权(quán)和(hé)关(guān)联交易专项整(zhěng)治(zhì)，加强穿透监管(guǎn)，酒红色是哪几个颜色调出来的严(yán)防内(nèi)部(bù)人(rén)控制(zhì)和大股东操纵。公开通报(bào)并及时清退第5批(pī)违法违规股东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理规定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强保险资金投(tóu)资非标资(zī)产(chǎn)的(de)风(fēng)险排查，防范资金运(yùn)用风险。发布《人身(shēn)保险产品(pǐn)信息披露管理办法》，分两批次(cì)对40余家公(gōng)司的(de)产品设计(jì)、定价、条款表述等问题进行公开通(tōng)报，规范市场秩序。二(èr)是支持保险公司通过适(shì)当(dāng)途径补充资(zī)本金。2022年，支持保险行业通过(guò)市场化(huà)方式补充资本540.47亿元，其中20家保险公司股(gǔ)东增(zēng)资(zī)412.67亿元(yuán)，10家(jiā)保险公司发行资本补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从(cóng)严查(chá)处保险业(yè)违法违规(guī)行为(wèi)。2022年，全系统对(duì)保(bǎo)险机构共作(zuò)出行政处罚决(jué)定2562件，处罚保险机构(gòu)1424家次、人(rén)员(yuán)1939人次(cì)，罚(fá)没3.1亿元，提高违法违规(guī)成本，有(yǒu)效防(fáng)控合(hé)规风险。

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