券商竞相布局家庭服务信托

证券时报记者(zhě) 许盈(yíng)

去年6月《关于规范信托(tuō)公司信(xìn)托业务分类的通知》正式实施(shī)，门槛为100万元的家庭服务信托业务正式起航。

去年下半年(nián)以来，以中信证券(quàn)、国泰君安为代表的券商已率先落地家庭服务信托业务。据证券时(shí)报记者了解，包括(kuò)中信(xìn)建投、银河证券(quàn)等(děng)在内的诸多券(quàn)商(shāng)也在(zài)布局相(xiāng)关(guān)业务，有望在近期上线(xiàn)。

“我们(men)非(fēi)常看好家庭(tíng)服务信托的前景。”有券商(shāng)人士向记者表(biǎo)示。据(jù)悉，家庭服务信托(tuō)大幅降低了服务信(xìn)托的门槛，让信托服务更广泛地惠及中等收入群体。

券商积极筹备

相比(bǐ)1000万元门槛的家族信托，100万元设立门槛的家庭服务(wù)信托更具有普(pǔ)惠性，可为更广阔的客户群体提供服务。自信托分类新规实施以来，在券商领域，国泰君安、中信证券(quàn)已经(jīng)率先携手(shǒu)信托公司推出相关业务。

2023年8月，中信证券(quàn)落地首单家庭服(fú)务信托业(yè)务。就在今年3月底，中(zhōng)信(xìn)证券携手中信信托对家庭服务信托业务进行升级，联合推出“信福传家·家庭服务信托2.0”，首次为证券公司客户推出了“家庭服务信托+保单”服务。

国泰君安也自2023年8月1日起(qǐ)与上海国际(jì)信托合作，启动(dòng)“甄选传承家庭服务信托”业务。记者从(cóng)国(guó)泰君(jūn)安了解到，业务上线(xiàn)8个多月(yuè)以来，国泰君安已经完成了对分(fēn)支机构培训的(de)全覆(fù)盖，并在全国各(gè)地(dì)持续举办客户专题活(huó)动，覆(fù)盖了1000多名客户，截至目前已(yǐ)有近半数的分公司成功为客户(hù)设立了家庭信托。

记者了解到(dào)，还有不少券商正(zhèng)积极筹备家庭服务信托业务，有望在近期推(tuī)出相关业务。

“目前，我(wǒ)司正在(zài)开发家庭服务信托业务，预计很快(kuài)将全国范围上线。我们的家庭服务(wù)信托(tuō)遴选业内优秀(xiù)信托公(gō英文介绍你的大学生活ng)司作为合作伙伴(bàn)，并将实现全面线上化(huà)。”中信建投(tóu)相关负责人(rén)告诉证券时(shí)报记者。

“中国银河证券正(zhèng)在积极布局家庭服(fú)务(wù)信英文介绍你的大学生活托(tuō)业务，布局该项业(yè)务是公司财富(fù)管理(lǐ)转型(xíng)的举措之一，也是公司践(jiàn)行中央(yāng)金融(róng)工作会议精神，做(zuò)好(hǎo)‘普惠金融’这篇文章的行动之一。”中国(guó)银河证券相关(guān)负责人称。

延(yán)伸(shēn)至中等收入家庭

据了解，家庭服务信托目标客(kè)群较家族(zú)信(xìn)托而言进一(yī)步扩大，包括广大富裕家庭和中等收入家庭。

“家庭服务信托基于家庭(tíng)财富规划，叠加法律架构对家庭资产进行(xíng)综合管理，以满足家(jiā)庭全生命周期的(de)财富目标(biāo)，因此针对的(de)客群是比较广泛的。”国泰君安相关负责人称。

据介绍，在与大量客户(hù)沟(gōu)通和服(fú)务的过程(chéng)中，国泰君安梳理了家(j英文介绍你的大学生活iā)庭服务信托一些主要客群，包括银发客群、中小微企业主、复杂(zá)家庭、子女适(shì)婚、隔代传承、对子女教育(yù)有较高要(yào)求(qiú)的中产家庭等。

“家庭服务信托大幅降低(dī)了服务信托门槛，让信托服务更广泛地惠及中(zhōng)等收入群体。在我国老龄化程度不断加深(shēn)，财富(fù)代(dài)际传承的社会背景(jǐng)下，开展家庭服(fú)务信托(tuō)业务在解决家庭财富管理中(zhōng)的各(gè)类难题方面具(jù)有现实意义。”海通证券相关负责人表示。

业内普遍认为(wèi)，家庭服务信托有着广阔的发(fā)展前景(jǐng)。国泰君安相关负责人称，首先，该业(yè)务低门槛的优势惠及了更多客户，同时集合了(le)资产隔离、财富传(chuán)承(chéng)、隐私保(bǎo)护、资产配置等多重功能，填补行业广谱客群“传富”工具的空白。其次，家庭信托将原先(xiān)私人银行客(kè)户专享(xiǎng)服务延伸(shēn)至中等(děng)收入客群，客群覆(fù)盖较家族信托扩大(dà)20余倍。

探索财富管理新蓝海

在(zài)家庭服务信托(tuō)业务方(fāng)面，相比于(yú)信托公司，券商可以提(tí)供什么样的差异化服(fú)务？

据中信建投相关负责人介绍，根据监管要求，家庭服务信托的(de)投资范围限于以(yǐ)同业存款、标准化债权(quán)类资产和上市交易股票为最终投资标(biāo)的的信托计划、银(yín)行理财产品以及其(qí)他公募(mù)资产管理产品，即大家常说的“标品”。

“虽然家庭服务信托(tuō)的管理人(rén)为信托公司，但券(quàn)商亦可以利用(yòng)自(zì)身(shēn)禀赋，立足股债(zhài)的投研实力和资产配置能力，担当投资顾(gù)问角(jiǎo)色，提供(gōng)匹配客户多元需(xū)求的差异化(huà)投顾服(fú)务(wù)方案(àn)，力争为(wèi)家庭服务信托(tuō)的投资保驾护航，探索财富(fù)管理新蓝海(hǎi)。”上述(shù)人士称。

国泰君安相关负责人称(chēng)，在实际业务中，券商提供(gōng)的差异化(huà)服务在于：一是丰富的场(chǎng)景化设(shè)计。通过对(duì)不同受益人分配规则的多项(xiàng)组合，深入匹配客户各类生活化场景，形成教育规划、创业储备(bèi)、婚姻护航、长辈颐养、爱的铠甲(jiǎ)、家企隔(gé)离、养老规划等系列场景化服务。

二是丰富的底层产品类型。甄选传承家(jiā)庭(tíng)信(xìn)托资产配置库包含固收、固收+、公(gōng)募FOF（基(jī)金中的基金）等投资策(cè)略，提(tí)供不同(tóng)类型(xíng)、不同风(fēng)险(xiǎn)等级(jí)的底(dǐ)层产品，满足(zú)客户多样化的需求。

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